時間：2022-06-12 19:35:58
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隨著信息技術的迅速發展和廣泛應用，借助網絡經濟、發展電子商務已成為企業增強競爭力、適應未來的有效手段。目前，美國超過95%的大型企業都通過不同的方式在一個或多個方面使用電子商務，發展電子商務已成為當代各個行業以及各個企業發展的新趨勢，建筑行業也不例外。
大勢所趨
建筑行業發展電子商務不僅僅是時展的要求和必然趨勢，更是由該行業的地位、自身的特點以及發展趨勢所決定的：
1.建筑行業是國民經濟建設的支柱產業之一，對國民經濟影響很大
建筑行業的任務主要是實現固定資產投資。建國以來，我國的固定資產投資每年都有很大增長，改革開放后增長速度和幅度更大。我國1994年至2000年的固定資產投資中約60%是通過建筑行業實現的，而且工程建筑業的產值約占國民生產總值的30%，由此可見，建筑行業的發展狀況對國民經濟影響甚大，建筑行業的信息化發展必然影響到整個國民經濟和社會信息化的發展。而社會信息化是我國產業優化升級和實現工業化、現代化的關鍵環節，是覆蓋現代化建設全局的戰略舉措。所以，建筑行業應該首當其沖地發展電子商務，實現行業信息化。
2.建筑行業的分散性
建筑行業本身具有分散的性質，并且隨著越來越多國內建筑企業加入到國際競爭的行列，從事國際工程承包事業，更加充分地體現出“分散”的特點：一是可能需要橫跨多個市場，在短時間內切換于不同的工程領域；二是往往是在遠離指揮中心的異地進行生產活動；三是具有復雜的物流，這些特點決定了它將比其他行業更加需要且更受益于電子商務，所以建筑業比其他任何行業都有更充分的理由發展電子商務。
3.國際工程承包業務的日益增長以及WTO對我國建筑行業的沖擊
自1985年以來，我國國際工程承包業務以年遞增25%的速度實現了快速增長。隨著加入WTO以及國際建筑業投資的加大，各國市場的開放度增強，會使國際工程承包市場規模進一步擴大，但同時也意味著我國建筑行業會面臨更為激烈的競爭。目前國內建筑企業的綜合競爭能力普遍低于國外同行，主要差距就在于管理，而電子商務就是彌補管理缺陷的一種重要手段。
對建筑企業，尤其是國際工程承包公司而言，實現電子商務具有如下優點：
首先是能夠提高項目管理效率。
時效性是項目管理一個很重要的要求，電子商務的實現正好滿足了這個需求，彌補了項目管理傳統模式中的不足。它使管理人員可以隨時獲得項目的各種信息，及時注意發生的情況，適時給予監控，實現了項目全過程管理的電子化、信息化、自動化、實時化和規模化，有利于提高項目的管理效率，加快工程建設進度，盡早發揮投資項目的社會經濟效益。
其次是可以降低項目直接成本。
網絡有助于提高透明度，對價格造成向下的壓力。通過網絡，承包商可方便地進行詢價，及時獲得更多、更全面的信息，發現更多新的契機，而不會僅僅局限在某一范圍內選擇供應商；而且現在網站上還出現了越來越多的反拍賣，在反拍賣中供應商彼此競爭，說明在什么價格上他們可以滿足某一特定的訂單，從而可以大大降低直接成本。
再者是能夠降低管理成本。
隨著市場的開放，我國建筑行業有越來越多的企業跨出國門，參與國際工程的競爭，網絡則可以為企業提供一個在接觸全球各地客戶的同時又降低交易費用和縮短溝通時間的機會：提供了一個可與客戶直接聯系的、即時雙向的交流通道，使企業可以避開傳統的或業已存在的價值鏈上的其他環節。
據調查，在傳統企業交易方式下，企業交易流程需要19個環節，而在電子商務方式下只需要7個環節。傳統的企業交易方式是一種建立在紙面貿易單據（文件）流轉基礎上的貿易方式，每做一筆生意需要大量的紙面單證，工作量繁雜。電子商務則使承包商和供應商之間不再需要過多的紙上文件，從而也節省了發送設計圖紙、技術文件和合同的時間。
而且對于供應商而言，買方的市場范圍超越了傳統界限，這將降低進行大范圍宣傳聯系的成本。除此之外，還會大大減少有關人員，工作效率也會提高。企業管理成本從各個方面均大大降低。
第四是可以增強企業間的資訊交流。
網絡可以使整個建筑業進行高度快速的資訊交流，讓從業人員能夠更高效快捷地得到各網上企業的營運資料。而且隨著加入系統項目的不斷增加，網上還可以為項目實施過程的每一階段提供大量有價值的數據。
第五，為實現橫向聯合生產模式提供了便利。
中國的建筑企業想在未來的世界市場中搶占一席之地，有必要在擴大公司規模、承攬大型項目和提供更加廣泛的服務等方面有所突破，需要實現縱向一體化模式，或是采用橫向聯合生產模式。
采用前者會使承包商難以形成獨特的核心競爭優勢，在每一個領域都無法形成規模經濟，所以實現橫向聯合生產才是明智之舉。而只有使用了互聯網作為商業活動的平臺，并充分利用其提供的多媒體通訊手段，在承包工程領域，橫向聯合生產模式才有可能真正成為一種可行的生產組織模式和管理模式。
第六，為企業的供應鏈管理提供了便利。
建筑企業要提高自己的競爭力，不僅要協調企業自身內部運營的各個環節，還要與包括供應商等在內的上下游企業緊密配合，實現企業的供應鏈管理，而B2B電子商務正好面向整個供應鏈，運用供應鏈管理的思想，利用互聯網，整合企業的上下游產業，構成一個電子商務供應鏈網絡，使得企業供應鏈上的所有參與者之間可以通過網絡，實現資料互換、信息共享，整合合作共同體的資源，消除了整個供應鏈網絡上不必要的動作和消耗，促進了供應鏈向動態的、虛擬的、全球網絡化的方向發展。
根據建筑在線網（build-）的調查結果顯示，通常由于丟失文件和缺乏溝通使施工成本增加20—30%，而由于網站的使用英國建筑市場每年可以節約大量資金，同時施工工期縮短15%.美國的招標網站（）和建造網（）都宣稱通過將建筑市場帶入互聯網可以節約30—35%的項目成本。
美國的麥克姆貝公司即是一個成功的案例，該公司與其他公司聯合，在波士頓設立了“互聯網項目管理”網站。該網站為所有的合作伙伴提供了“在線設計”平臺，借助各種工程設計軟件和現代化的網絡通訊手段，大大縮短了工程周期；合作伙伴之間實時的通訊使并行設計易于進行；項目各方的共同參與保證了工程設計質量。該網站還提供“在線管理”服務，使承包商可以對幾大洲的工程項目進展情況進行實時跟蹤與控制。電子商務的應用使該公司的投入產出比率由過去的1：2提高到現在的1：6.
總之，建筑行業應充分運用信息技術所帶來的巨大生產力，不斷創新，利用電子商務從多方面改革業務與管理，更好地求得生存和發展。當然，目前中國的電子商務還只是初級階段，存在著種種障礙：網上結算不便、網絡基礎設施不夠完備、網上缺乏安全認證、信息產業管理體制和機制不健全等等。這必將對企業造成一定壓力，不敢貿然投入。但是我們必須消除這種顧慮。IBM大中華地區軟件部總經理宋家瑜就曾說過：“我不知道你今天拿出的（電子商務）方案會不會錯，但可以告訴你的是：你今天不做，肯定是錯了。”
因企業制宜
對于建筑企業來說，要實現電子商務可以有兩種方式，一種是建立自己的網站以及B-B或B-C電子商務系統，另一種是通過在一個服務器上注冊后，利用它的在線招投標、采購以及分配系統來實現。從企業人力、財力、信息技術上來講，采用前者是異常昂貴和困難的，也很難協調各方之間的關系，想一次性成功不太現實。
所以在逐步建立自己的電子商務系統之前，可暫時采用第二種方式。而且由于越來越多的人意識到網絡的重要，此種服務器也越來越多，如網站提供了建材交易的網上平臺，網站提供了進行項目管理、招投標等網上交易的平臺，還有建設部推出的中國工程建設和建筑業信息網（，）、中國工程咨詢網（）以及各地的工程建設信息網等，這些網站都提供了各種信息以及操作平臺，使企業既節省了該部分的工作，又能同樣享受到網絡的優勢。
但是企業也不能完全放棄建立自己的電子商務系統，應根據具體情況，利用企業現有的商業或技術，從企業系統的某一個地方開始啟動電子商務過程，這是一條以電子商務為目標，循序漸進的變革道路。
企業要想建立起一個有效的電子商務系統，就必須按照一定流程來逐步完成，該流程大致包括六個階段：
1.制定目標
任何行為都必須有一個目標，這樣才能保證該行為是有意義的。在此階段的主要工作包括：（1）由企業上層管理人員制定出發展目標，無論具體目標是什么，最終目標都應是提高整體競爭力；（2）從各個方面對這個系統進行必要性評估；（3）明確實施該項目的人員，組成一個電子商務開發小組。人員可以來自公司內部或外部。一旦確定，就應使他們全身心地投入到工作中，對自己的工作全權負責，并可以直接向高級管理層報告工作；（4）制定戰略計劃。
2.評價
評價即指通過對企業可獲得資源、現有工具和技術的評價，對企業的現狀做出定性和定量分析。其中包括：（1）進行SWOT（strengths，weaknesses，opportunities，threats）分析，以此確定具體的企業目標；（2）對具有企業特色、由企業本身決定的核心商業因素進行分析，如人（技能、經驗和能力）、技術、流程（步驟、相互影響以及直接關系人）以及數據管理（獲取、處理、存儲）等；（3）通過對工作流的跟蹤，尤其是（2）中提到的各個方面，發現現行系統中存在的主要缺陷。
同時還應建立一套評價系統貫穿整個電子商務系統建立的全過程，對各階段成果進行驗收和評價。該系統由電子商務開發小組負責運行和維護。
3.樹立意識
“天時，地利，人和”是成功的三大前提條件，其中尤以人和為甚。如果不能獲得所有有關人員的支持和理解，任何變革都必然失敗，所以營造出同心同德的氣氛是很重要的，它可能會帶來意想不到的益處。
為了獲得所有員工的全力支持，有必要采取一系列措施，首先應注重提高員工的認識，向員工宣傳各項變革的原因及重要性，使其明確將會發生的事宜和變化，充分認識到可能會對自己造成的影響。
當在員工之間營造出一個了解和期盼實現該項變革的氛圍之后，就應鼓勵各層人員積極參與進來，對該系統及變革提出各自的意見或建議。
同時為了使各層人員能夠盡早投入新角色，應對其進行各類認識培訓及必要的技術培訓，使各類人員能夠充滿信心地走上新崗位。
4.確定實施方案，明確工作重點
實施各項變革時，不同的方案會受到資金或其他方面的條件的不同限制。
首先應確定出合適的工具和技術，確認哪些是企業已經具有的，哪些是還需要購買的；再對第二步的評價結果進行分析，找出實施過程中需要注意可能會出現問題的地方，明確各項工作的重要程度，結合預算以及其他資源的限制，進行成本——效益分析，使最高回報率與商業目標相符，尋求一個最佳的實施方案。
5.編制項目計劃
認真、周密的計劃是成功的必要條件。電子商務開發小組應根據上一步中確定的工作重點制定出一份詳細的行動計劃。該計劃應包括以下內容：（1）每項變革所涉及的有關人員；（2）詳細的運作方案，包括所有任務或子任務；（3）里程碑或預期階段成果的設定；（4）項目進程安排以及資源分配；（5）進一步的培訓計劃：隨著項目的進展，對人員就所采用的工具和技術進行更深層次的培訓；（6）反饋評價計劃：不斷進行反饋，確保隨著環境的變化，信息流及時更新，計劃始終與目標保持一致；（7）應急計劃。
6.實施
實施是最核心的工作，將直接關系到新系統的最終投入運行。
該階段的工作主要包括實施、運行、檢查、修正（依據環境的變化，如某關鍵人員離開了或又有一種新的技術可采用等），形成一個不斷循環反饋、不斷完善的過程。在實施過程中應注意建立起報告系統，使管理人員能夠比較容易地、及時地獲得反饋信息，對實施過程進行監測，及時采取控制措施。
以上就是建立電子商務系統的六個步驟。但是為了確保各項變革穩步前進，或是在不順利的情況下仍能保持工作熱情，企業高級管理層應以多種方式給予支持。主要包括以下幾方面：
（1）應急資金的準備：
通過預算，結合長期計劃來確定一筆金額，以備技術、市場、人員等發生不可預見的緊急事件。
（2）通訊支持：
保證雇員、電子商務開發小組和管理層之間信息暢通，且應易于聯絡，可以采用指定的專用電話或電子郵件形式。
（3）進程的持續跟蹤：
上層管理者應定期召開會議審查進展狀況。如果實際執行情況與計劃存在偏差，應及時采取適當的措施加以糾正，確保發展目標的最終實現。
總而言之，當今世界信息技術的發展，互聯網和電子商務在全球的普及，對傳統行業的經營模式造成了強烈的沖擊，對傳統企業的管理模式也帶來了嚴峻的挑戰。傳統行業的信息化和傳統企業電子商務系統的建立是時展的必然。
近兩年來電子商務的發展跌宕起伏，悲喜交加。許多著名網站的倒閉讓人感覺到了“電子商務”的終結之聲。于是有人斷言：在中國，推行電子商務還為時尚早，頗有應該“緩行”之意。但筆者以為不然，中國的電子商務不僅不能緩行，還要更堅定、更迫切地向前推進。
1.電子商務正在走上正軌
電子商務在經歷了信息技術(IT)廠商和媒體為主體的第一階段（1997至1998年）和以電子商務服務商為主體的第二階段后，從2001年開始已經進入以企業為主體的第三階段。也就是說，如今的電子商務已經漸漸發展到一個比較成熟和光明的階段。雖然此前的道路有些曲折，但人們已經可以看到它正在駛上健康發展的軌道，這就是行業和企業的電子商務發展之路。
為什么這么說?芽首先要明確“電子商務”的本質是什么?芽是“電子”還是“商務”?芽答案當然是后者。可是，在目前許多人的印象里面，還是將IT形象看得過于重要。我們看到，幾年來數家網站一直在尋求“贏利點”，但最終，似乎也沒有哪個電子商務服務商實現真正的贏利，仍然沒有擺脫“燒錢”的陰影。其原因當然是多方面的，但其中之一就是將實際商務需求與IT技術脫離。
要知道，電子商務的主角是商務而不是電子。電子商務通過采用數字科技并以因特網為最基本的溝通手段，將企業的價值主張和價值鏈定位進行持續不斷的優化配置的過程。因此，業務仍舊是這種方式的核心部分，而“電子”在其中扮演的是一種溝通手段，用來對核心部分進行優化。最終的目的是業務，但也不要忽視這個“電子”，因為這是所有的利益和優化的、新型業務模式的來源。傳統企業隨著產品競爭日趨激烈，產品同質化、品牌無差異化日益嚴重，如何吸引顧客、提供個性化產品、提高服務質量等問題都需要新的技術和新的經營方式來解決。利用互聯網和電子商務技術優化其業務流程，已成為傳統企業的必然選擇。
同時也應該看到，1999到2001年，中國網上購物發展的速度還是很快的，1999年中國網上消費額達到5500萬元；2000年中國有2000萬的網民，其中1000多萬人在網上購物。雖然網上消費和購物并不等于未來電子商務發展的全部，但是從中我們可以發現這種需求的穩步增長。
中國的電子商務如今正在進入一個重要的時期，這就是在一個更高的起點上建設傳統行業、企業的綜合服務平臺。現在，我們已經可以看到許多的行業、企業在電子商務方面有了積極的探索，越來越多的企業已經認識到利用電子商務改善甚至是革命性地改變自身運營的重要性。當電子商務與傳統商業緊密結合之時，就是電子商務的輝煌之日。
2.電子商務是一種嶄新的商務模式
電子商務是什么?芽電子商務就是通過因特網及其技術進行的各項商務活動，它涵蓋業務的全過程，包括廣告、交易、支付、服務等活動。顯而易見，這種嶄新的商務模式必然會提高社會生產和轉化效率，進而促進社會經濟發展，這已經在許多企業、行業中得到了充分的證明。例如D電子商務資料庫$!!-&:4"$#*6,%''''ELL，2000年他們通過公司網站得到的收入就已經占到了總銷售額的50％，平均每年5000萬美元。取得同樣效果的還有Cisco與其分銷商之間進行的網上交易。
電子商務作為新經濟的核心，更需要人們以務實的態度克服電子商務發展中的各種瓶頸。因特網本身具有的開放性、全球性、虛擬性、自由性的特點，也成為電子商務的內在特征。電子商務的本身屬性決定了它必然會沖擊原有的法律體系，出現一系列新的法律問題。通過社會各方面的努力，克服包括法律在內的各種瓶頸，電子商務將實實在在地、更深刻、更大規模地改變人類社會、經濟、管理、服務等方面，也將最終從根本上改變人類通信、學習、工作和娛樂的方式。
3.我國必須加速發展電子商務
2001年12月11日，中國正式入世，今后我國將面對一個完全開放的、無壁壘的貿易環境。在這樣的環境下，如何充分發揮信息技術尤其是電子商務的優勢，正在變得越發重要。
國家相關文件已經指出：電子商務是信息化的重要組成部分，在經濟全球化的進程中，發揮了積極的作用，是提高企業競爭力、促進國民經濟和社會發展的重要手段。
事實上，許多調查數據已經證實，全球電子商務正在以每年翻番的速度遞增，尤其是商家對商家?穴B2B?雪領域。2002年全球的在錢銷售達到了6350億美元，而2003年達到1．9萬億美元。中國的電子商務的發展勢頭也是相當好的，預計2004年電子商務交易額將會從2000年的220億美元上升到600多億美元，其中B2B電子商務將會占據75％的份額。
在21世紀，電子商務將是企業的生存方式。美國現在占世界網上采購總量的59％，歐洲和亞太地區占20％。在世界經濟新一輪競爭中，就是看你對信息的控制和利用能力。應該說電子商務給每一個企業都提供了一個用先進信息技術手段進行平等貿易競爭的環境，電子商務和貿易正是這種平等競爭的最有效的工具和載體。它不僅是商務流通市場的巨大的變革，同時也使全球經濟網絡化，并逐步進入到我們的生活。這是讓我國企業縮短與國外企業間差距的最有效的手段。對發展中國家來講這是一次機遇，如果這個機遇再抓不到，在新一輪競爭中與發達國家的數字鴻溝和數字差異就會越拉越大。
4.“鼠標加水泥”――殊途同歸的道路
所謂的“鼠標加水泥”就是指將先進的互聯網技術與傳統優勢資源相結合，利用先進的信息技術提高傳統業務的效率和競爭力，實現真正的商業利潤的一種電子商務運作模式。鼠標加水泥是一個傳統企業電子化和互聯網公司實體化的趨同過程。鼠標加水泥的方式是電子商務發展的趨同方向。
傳統業務的運作模式存在著效率低、成本高、對市場的反應速度慢、市場覆蓋面有局限等缺點。通過實施企業的電子化、網絡化管理，可以全面監控下游客戶每日的進、銷、存情況，及時進行補貨，讓上游的供應商及時知道企業原料的庫存情況，及時補充，將存貨量保持在最低水平；可以為企業提供新的業務增值，提升客戶的滿意度與忠誠度，更好服務于利潤率最高的客戶，吸引新客戶。本質上講，通過實施電子商務，無論新、老客戶都會從企業建立的電子商務服務活動中得到利益，產生新的業務增值，降低成本，企業與客戶及服務提供商可形成良性循環。
打造中國的全球性搜索引擎
xx學院電子商務專業xxx
指導老師xxx
摘要：近幾年來，互聯網的發展已經深入到社會和生活的各個層次，尤其是電子商務的發展。據中國互聯網絡信息中心（cnnic）2005年1月19日在北京的《第十五次中國互聯網絡發展狀況統計報告》中顯示，全國上網的人數達到9400萬，每天都有大量的企業和個人通過網絡搜索查詢在互聯網上的企業產品和服務信息，利用網絡尋找大量的網上客戶和訂單，已經成為企業推廣投資最少，效果回報最高的推廣方式。但是，很多企業和公司花了大筆錢請人制作了網站，以為這就是上了網，世界各地的客戶就可以看到他們，其實這就錯了！他們的潛在顧客還是不到他們手上，因為客戶在搜索引擎中找不到他們，這也是因為電子商務不僅僅是建立一個網站，懂得利用搜索引擎的力量，才能實現可觀的網上銷售。
關鍵詞：互聯網；電子商務；網絡查詢；網站；搜索引擎
abstract:inrecentyears,thedevelopmentofinternethasalreadygotdeeplytoeachlevelofthesocietyandlife,especiallythedevelopmentofe-commerce.showin"statisticalreportofthestateofdevelopmentofthe15thchineseinternet"releasedinbeijingonjanuary19,2005accordingtocnnic,thenumberofpeoplesurfingthenetinthewholecountryisupto94million.alargenumberofenterpriseandindividualsearchforandinquireaboutenterpriseproductsandserviceinformationreleasedoninternetthroughthenetworkeveryday,utilizethenetworktolookforalargenumberofonlinecustomerandorder,hasalreadybecomeenterprisesandpopularizedfewestinvestment,theresultreciprocatesthesupremepopularizationway.however,alotofenterprisesandcompanieshavespenttheheavysugaraskingpeopletomakewebsites,thoughtthiswastosurfthenet,customersfromallpartsoftheworldcouldseethem,infactthisiswrong!potentialcustomerofthemstilllessthantheyonhand,becausethecustomercannotfindthemofthesearchengine,thisbecausee-commercetosetuponewebsitenotmerelytoo,isitutilizestrengthofsearchenginetoknowhow,couldrealizeconsiderableonlinespending.
keywords：internet;e-commerce;networkinquiry;websites;searchengine.
1．前言
現在在互聯網上注冊的網站，無論是商業的、娛樂的還是政府部門的，都多不勝數，尤其是商業的。但是，很多企業和公司的網站僅僅作為形象展示手段來用，他們花大錢在各大門戶網站中爭排名，結果很多買了經驗也買了教訓，因為他們忽略了互聯網上搜索引擎的重要性。英特網上的信息浩瀚萬千，而且毫無秩序，所有的信息象上的一個個小島，網頁鏈接是這些小島之間縱橫交錯的橋梁，而搜索引擎的作用，就是為你繪制一幅一目了然的信息地圖，供你隨時搜索查閱。
為什么要用搜索引擎呢？很多對搜索引擎不了解的網民(包括將在互聯網上發展電子商務的企業和公司)都會有“我們為什么要使用搜索引擎？直接輸入網址不就行了嗎？”的困惑，其實產生這個困惑是正常的，這是因為有一個前提被忽略了。這個前提就是記憶量！我們都知道，一個人的記憶類型可以簡單地分為永久性和臨時性兩種，通常我們將腦海中永不磨滅的稱為永久性記憶，而隨著時間的流逝會慢慢忘卻的稱之為臨時性記憶。我們對網址的記憶一般歸屬于臨時性記憶，因為網址有可能在我們的腦海中只能“存活”幾分鐘、幾個小時或是幾天，只有極個別的才能長期被記憶。一般能將大量網址記憶幾天或幾個星期的人少之又少。這個時候，如果遺忘的正是所需的網址該怎么辦呢？那就得使用搜索引擎。
搜索引擎可以大量地用物理存儲介質來“記憶”網址，它的記憶時間和記憶量可比我們人腦長得多也大得多了，而且它的記憶類型也有著嚴格的歸類，還可以通過其豐富的分類來擴展思路，使得我們了解網絡信息的精力付出達到了最小化。
事物的發展都會經過以下幾個階段，萌芽、初步發展、高速發展、成熟、衰落。在信息搜索服務方面我國正處于初步發展階段，還存在很多問題，從事這方面的人不多，不夠專業，形成的規模也不大，而且多是作坊式經營，即主要是對本公司的網站進行一定的修改，就說成所謂的網站優化，而極少在信息搜索服務的技術方面下功夫；有專業的公司，但規模不大、技術也很一般。因此搜索引擎到今天都還是有更進一步發展的余地，搜索引擎未來的研制和發展對我國在國際上的互聯網和電子商務的事業有著重大的意義與價值。
2．認識搜索引擎
2．1什么是搜索引擎
搜索引擎是一個提供信息“檢索”服務的網站，對互聯網上的信息資源進行搜集整理，然后提供查詢的系統，它包括信息搜集、信息整理和用戶查詢三部分。
2．2搜索引擎的發展
早期的搜索引擎是把因特網中的資源服務器的地址收集起來，由其提供的資源的類型不同而分成不同的目錄，再一層層地進行分類。人們要找自己想要的信息可按他們的分類一層層進入，就能最后到達目的地，找到自己想要的信息。這其實是最原始的方式，只適用于因特網信息并不多的時候。隨著因特網信息按幾何式增長，出現了真正意義上的搜索引擎，這些搜索引擎知道網站上每一頁的開始，隨后搜索因特網上的所有超級鏈接，把代表超級鏈接的所有詞匯放入一個數據庫。這就是現在搜索引擎的原型。
隨著“雅虎”的出現，搜索引擎的發展也進入黃金時代，相比以前其性能更加優越。現在的搜索引擎已經不只是單純的搜索網頁的信息了，它們已經變得更加綜合化。
以搜索引擎權威“雅虎”為例，從1995年3月由美籍華裔楊致遠等人創辦“雅虎”開始到現在，他們從一個單一的搜索引擎發展到現在有電子商務、新聞信息服務、個人免費電子信箱服務等多種網絡服務，充分說明了搜索引擎的發展從單一到綜合的過程。
隨著internet的飛速發展，面對海量而又不斷更新的信息庫，如何快速準確地找到自己需要的信息已經變得越來越重要了。為了使網民搜索信息的速度更加快捷、準確，專門在internet上執行信息搜索任務的搜索引擎技術應運而生了。早期的搜索引擎通過將網絡中不同類型的網站進行分門歸類的方式出現在人們眼前的，人們可按分類一層層進入，就能很快找到所需的信息。該類搜索引擎優點是信息準確、導航質量高，缺點是需要人工介入、維護量大、信息更新不及時，其中的代表者有雅虎、搜狐、新浪等，這些門戶網站大多都收錄了數十或者上百萬個的internet站點。雖然，這種初期的搜索方式深得用戶的喜愛，但時隔不久，龐大的信息搜索需求使得這種早期更新較慢的搜索引擎變得不能再滿足需求了，此時依靠“網絡蜘蛛”等程序機器自動抓取超級鏈接的搜索引擎技術出現了，這種搜索引擎技術可以自動分析、查找出網絡中具有一定訪問量的網站，并根據網站中提供的“關鍵詞”來自動將其進行分類、收錄在本身的數據庫中，當用戶在其網站中輸入一個特定的搜索關鍵詞后，搜索引擎就會自動進入索引清單，將所有與搜索詞相匹配的內容找出，并顯示一個指向存放這些信息的連接清單供用戶選擇進入。該類搜索引擎的優點是信息量大、更新及時、無需人工干預，缺點是返回信息過多，可能有很多無關信息，用戶必須從結果中進行篩選，這點顯得特別累人。
雖然在信息更新技術上，這種搜索引擎有了長足的進步，但實際上這種搜索方式仍然顯得較為呆板。在提倡時尚的今天，更趨向于智能化搜索的互動式搜索引擎服務慢慢出現了，已經完全可以即時地對用戶所輸入的搜索關鍵詞進行分析，嘗試理解用戶可能的查詢意圖，例如輸入關鍵字的拼音后，搜索引擎就會進行智能匹配并給出匹配結果供參考選擇，并給出多個主題的搜索提示，有的搜索引擎還給出了時間段檢索功能，這使得搜索的結果更加具有時效性和合理化，引導用戶更快速準確定位自己所關注的內容。
2．3搜索引擎的分類
雖然搜索引擎在技術上不斷進行更新，但以目錄方式提供搜索的方法并沒有被拋棄，所以現在的搜索引擎一般可以分為目錄式搜索和關鍵詞式智能化即時搜索兩種。而按照信息搜集方法和服務方式提供方式的不同，搜索引擎系統大致就可分為目錄搜索引擎、全文搜索引擎和元搜索引擎。還有一種是地址欄搜索，它屬于第三代中文上網方式，用戶無需記憶復雜的域名，直接在瀏覽器地址欄中輸入中文名字，就能直達企業網站或者找到企業、產品信息，為企業帶來更多的商業機會。目前國內主要的地址欄搜索包括網絡實名和通用網址（由cinnic提供）。目前，3721公司的“網絡實名”地址欄搜索基本上覆蓋了80%以上的中國互聯網用戶。地址欄搜索的致命缺點是受到網絡瀏覽器的限制，如果用戶使用的瀏覽器沒有安裝相應的網絡插件則不能實現地址欄搜索。所以從本質上說，地址欄搜索不是真正意義上的搜索引擎，只能說是搜索引擎技術的一種應用形式。
3．搜索引擎的價值
3．1搜索引擎市場競爭激烈
現代社會，互聯網在經濟生活中扮演的角色越來越重要，電子商務也深入人心，于是國內的許多的企業開始注意到網絡之與自身發展的重要性。越來越多企業在網上建立自己的虛擬商店—網站。但是，據統計，目前世界上網站總數已經超過4,000萬個，如何讓你的客戶找到你？對企業來說，并不是建一個網站就等于做了網絡宣傳與推廣，你的信息到達不了受眾，這本身也是對資源的一種浪費。這就需要借助專業的網站推廣手段，比如登錄搜索引擎，搜索引擎排名使你的網站吸引更多的潛在客戶，從而實現企業利益最大化。
所謂登錄搜索引擎，是指企業出于擴大宣傳的目的，將自己網站的信息提交到搜索引擎數據庫，以增加與潛在客戶通過互聯網建立聯系的機會。搜索引擎是專門提供信息查詢的網站。它們大都是通過對互聯網上的網站進行檢索，從中提取相關的信息，從而建立起龐大的數據庫。用戶可以很方便的通過輸入一定的文字，查找任何所需要的資料，其中當然也包括各種商業信息。由于看到了搜索引擎的商業利用價值，越來越多的企業都將登錄搜索引擎作為主要的網絡宣傳營銷手段，并且取得了很好的宣傳效果。所謂互利互助，也因此，搜索引擎的競爭也越演越烈。
我們來看看比較有名的幾大搜索引擎：全球網站推廣首推的應該是google了，google是目前世界范圍內最受歡迎的搜索引擎，每天處理的搜索請求高達1.5億次，幾乎占全球所有搜索量的1/3，它網絡推廣的方式主要是競價排名和固定排名兩種，競價排名是按點擊次數計算的，點擊次數越多排名就越靠前。而固定排名主要是提供關鍵詞，關鍵字分為冷門詞、一般詞、熱門詞和火爆詞四類，有中英文之分，英文的關鍵詞的價格一般都比中文要高，以熱門詞為例，英文的熱門詞一般要16000元/詞/年。只因google是全球性搜索，所以找上google的企業或公司大多是做出口貿易的，國際市場競爭非常激烈，如果用google搜索，結果可以排在前幾位的，國外那些分銷商會相信，排在google前面的制造商肯定是非常優秀的，產品質量與公司信譽肯定也是最好的，那國外買家的訂單就會源源不斷地滾來。所以，目前國內出口商對google的推廣效果還是比較有信心的。
而在國內，就不能不數“雅虎”、“百度”和“3721”這三大巨頭了。據2004年中國搜索引擎排行榜中顯示，“百度”和“3721”分別以341，965，560與297，551，872的搜索力排在第一位和第二位，而“雅虎”排在了第六位。“百度”的性質與google的差不多，“3721”主要提供的是企業或公司的網絡實名，而“雅虎”的娛樂性比商業性要強，總之這三大巨頭都各自有不同的網絡源。對于國內搜索市場，目前在第一陣營的當屬百度與google，在搜索引擎技術差距上，以時間來衡量，國內其他公司與百度的差距大約在半年到一年時間。目前在市場上，百度80%份額，google占20%左右。慧聰則認為“國內搜索引擎市場形式將日趨明朗，簡單地說是慧聰與百度既分庭抗爭，又攜手抗擊google的格局。
google目前主要在國際市場上競爭，對于中文搜索引擎市場，一直沒有正式開始進入，業內有關人事分析，估計google很難進入中國市場。雖是如此，但google以世界一流的技術，依然對中文搜索市場產生潛在的影響。如果google決定正式進入中國市場，那么搜索市場格局將是另外的一番情景。中國有特殊的國情，搜索內容要求符合政府的要求，有中文獨特的語法特點，google本身以英文搜索見長，所以要完全實現中文搜索本地化，也不是一蹴而就的。這就如雅虎，雅虎是全球知名的網絡公司，然而雅虎中文在國內的影響到目前為止還是不及新浪、搜狐、網易。
除此之外值得一提的就是阿里巴巴，打著“網上貿易，創造奇跡”的旗號，阿里巴巴還真算是一個奇跡了。據統計，阿里巴巴網站每天新增4000名會員，漲幅在50%左右。現在數量劇增的商業機會除了部分來自新會員，更多是來自于老會員，他們強化了在網上貿易的使用頻率和程度。阿里巴巴是全球企業間（即b2b）電子商務的著名品牌,加上良好的定位，穩固的結構，優秀的服務使阿里巴巴成為全球首家擁有210萬商人的電子商務和網絡推廣的首選網站，它是目前全球最大的商務交流社區和網上交易市場。但是，阿里巴巴不是專屬搜索引擎，對于一部分只追求網上供求信息的商家來講，它的專業性就顯得不夠了，尤其是它現在正推出的誠信通會員，要雙方都是會員的條件下才能查詢彼此的資料，這就使網上貿易帶有一定的局限性。
3．2搜索引擎必須具有專業性
其實，搜索引擎也是一種商業產品，不同的網絡公司制作出來的搜索引擎當然有不同的優點與缺點。而且，這種特殊產品的模式大多是那么幾種：一是專業的商務平臺，多運用供應與采購信息；二是高價值的信息，多提供廠家的網址；三是高價值的搜索用戶，包括經理、負責人、經銷商和外貿商；四是自動推廣服務模式，企業可以選擇免費注冊成為用戶；五是具有后臺管理，用戶可以隨時登錄，和修改信息，查詢最新求方的信息留言、郵件和傳真等信息。在國內，一些業內人士認為慧聰的專業性是最好的。慧聰于1992年以商情數據起家，是國內首席商務資訊服務商。雖然涉足軟件業的時間不是很長，但它在全文檢索領域的技術還是在很早以前就已形成。長期為新浪、網易、搜狐、tom、3721等國內知名門戶網站，及包括中國網、263在內的中國搜索聯盟的400多家各類網站提供搜索引擎技術，每天為3000多萬中國網民提供中文檢索服務，被許多技術權威人士認為是最好的中文搜索引擎。除了為門戶網站和廣大網民提供搜索技術服務外，它的搜索分類也都比較清晰，包括有新聞搜索引擎、分類檢索、區域檢索、行業搜索引擎、智能的拼音檢索、智能推薦詞、圖片和flash搜索和相關頁面檢索技術。做為搜索新軍，慧聰的腳步確實是踏得不錯的,但是這只限于分類。對于只想在網絡上通過電子貿易的方式獲取盈利的企業來說，專業的供求信息搜索引擎是他們所希望的。有關人員曾作過一項調查：在兩個禮拜內，每天透過電話與企業公司的老板或負責人做搜索引擎推廣，根據這兩個禮拜的情況和數據來看，80%的老板都想運用互聯網的方式來試做生意，但基于老板們對網絡都不太了解，所以他們的要求一般都較簡單--就是在他們的潛在客戶上網搜索與其公司同類產品的時候，如何讓這個潛在客戶找上他，從而實現網上貿易呢？答案也都很簡單，就是產品的供求信息搜索。
方便、快捷是互聯網的特點，當然老板們也是這樣認為才會選擇互聯網。因此，他們認為能夠以最快的方式和時間找到自己所需產品的供應商或銷售商就是最好的。只要輸入產品的關鍵詞搜索，出現的結果不是雜亂無章和多次重復的信息，而是條條有序的產品信息，除了有產品的特點以外，還有此產品的出廠或制造商的名稱、地址以及其他聯系方式。目前，還沒有這樣一個比較完善的專業的搜索引擎，上面提到過的幾大搜索引擎也都還沒完全達到這些商家的要求。如此一來，專業性搜索引擎的技術還可以進一步完善。
3．3搜索引擎為用戶帶來效益
搜索引擎怎樣使企業在網上貿易中獲得成功呢？要了解這一點，就需要對搜索引擎的工作原理有一個初步的認識。上面提到，我們可以通過在搜索引擎中輸入一些關鍵詞來查找信息。而搜索引擎在以用戶的查詢條件檢索信息時，它會根據一定原則判斷數據庫中哪些信息與用戶所需相關。當以一關鍵詞進行搜索時，搜索引擎會在其數據庫中檢索包含該關鍵詞的網頁，并根據特定的評判標準確定某個網頁與用戶查詢條件的關聯程度并按關聯度的高低順序將結果返回給用戶。由于搜索引擎的數據庫容量十分龐大，與用戶查詢條件相關的信息條目往往有成千上萬，甚至幾十萬個，想讓用戶逐一訪問數量如此眾多的網頁顯然是不可能的。當然，排名在靠前位置的企業產品是最有利的，根據信息獲取方式習慣調查：搜索結果第一頁的前三條有90%的人看，只有10%的人是隨便看的；而第二頁的前三條只有46%的人看。所以，搜索引擎要做的工作是確保這些企業的網站最先被客戶找到，也就是說企業的網頁在搜索結果中的排位越靠前，吸引潛在客戶訪問的機會就越多。在這里要注意提醒大家的是，關鍵詞必須是細和準確的，因為正確的關鍵詞比搜索引擎中的排名更重要。
我們可以從眾多企業的實踐例子中看到，登錄搜索引擎為主要手段的網絡貿易手段并非僅僅是個概念而已，它的確能為企業的發展帶來莫大的效益。下面我們不妨來看兩個成功的案例：
案例1：北京網信恒基科技發展有限公司是一家新成立的移動通訊增值服務商，主要業務是提供彩信、手機鈴聲等下載。在國內陣營里，網信恒基把目光鎖定在了性價比公認最高的競價排名上面。其實公司先后試過幾種類似的服務，對于提高網站的點擊率和知名度的確有起到了一定的幫助。但是公司負責人認為，能帶來對企業產品感興趣的潛在客戶才是最根本的目標，而競價排名正是這樣的一種網絡推廣服務。2004年上半年，基于每天超過100,000,000人次的流量和全球最大中文搜索引擎的地位，百度成為網信恒基的競價排名服務提供商，從那以后，每天都有大量的目標用戶被帶到了網信恒基的網站。自此，網信恒基的日訪問量和在線下載量又有了一個明顯的飛躍，而且百度的點擊付費原則也使其成本得到了有效控制，真正做到了事半功倍。
案例2：2000年11月，一家香港著名酒店連鎖決定借助搜索引擎進行營銷推廣，于是委托專業搜索引擎登錄服務機構對其網站進行優化。在了解了客戶的需求后，該機構建議先從50個關鍵詞開始，針對15家主要全球性英文搜索引擎及目錄索引（yahoo、google、altavista、aolsearch、msn、hotbot、odp、netscape、iwon等）進行優化注冊。該機構最初的目標是在提交網站登錄后，取得至少25個搜索引擎鏈接，然而結果卻大大超出了預期。2001年1月中旬，酒店連鎖的網站在各大引擎上獲得了60個排名，且在當月月底排名更增加到了70個以上。到2001年6月為止，在該酒店連鎖的網站總訪問量中，由搜索引擎引導的流量占到了7-10%，而當期客房出租率與2001年1月相比激增了157%，其中源自網上的訂房率比2001年1月增加了137%。從2001年3月到9月期間，該網站累計點擊率已達200萬次左右，同期累計頁面瀏覽量也超過了50萬。
3．4搜索引擎的商業價值
提到它的商業價值，其實不外乎是要看它的市場潛力有多大。雖然互聯網被人們稱為泡沫經濟，然而上網的人數卻是越來越多，人們上網的習慣越來越傾向于利用搜索引擎查找信息。
互聯網媒體調查機構nielsen//netratings公司提供的一項調查結果顯示，今年3月份，在全球范圍內的相對活躍網民當中，有四分之三的網民在互聯網上登陸的站點大都為搜索引擎、門戶站點以及公共類網站。"搜索引擎、門戶網站以及公共站點目前已牢牢占據了互聯網上的基礎地位，成為網絡沖浪者的首選。"nielsen//netratings公司的首席科學測量分析師richardgoosey稱“在我們所統計的互聯網市場中，其中有13個市場、90%以上的網絡訪問都屬于該類型，這其中包括世界上一些互聯網市場相對成熟的國家，比如美國、加拿大、日本和德國。”
根據cnnic最新統計調查顯示，互聯網上對搜索引擎的使用率已排在第二位，成為僅次于電子郵件的互聯網應用工具，在調查用戶得知新網站的調查中，發現82.2%的網民使用的是搜索引擎。
據有關部門統計，人們用于互聯網搜索的時間幾乎占到了整個上網時間的80%，而網站訪問量的80%以上來源于搜索引擎。
國內搜索引擎領域的權威專家，慧聰國際cto陳沛在接受記者采訪時介紹，在美國，搜索引擎這塊的市場目前每年有將近5億美元，在國內據保守估計，其每年的市場價值已超過1億元人民幣，并仍在飛速發展中。
今天，我們可以看到搜索引擎的地位更加強化了，隨著搜索引擎技術和業務模式的持續創新，尤其是與網絡廣告的整合和贏利模式的創新，它又一次成功引起了全球互聯網行業的高度關注。
由此可見，搜索引擎的商業價值來源于信息本身的價值、知識的價值和對時間的節省。
3．5搜索引擎對消費者購買過程的影響力
根據comscorenetworks近日的一項調研指出：無論是網上還是線下購買階段，搜索引擎都能夠對消費者產生不可小覷的影響力。comscore公司對在全球排行榜前25位的搜索引擎上搜索電子和計算機消費品信息的互聯網用戶的購買行為進行了調研。結果顯示：最終有25%的查詢者購買了他們所查詢的這些產品，而且這其中約有92%的購買發生在線下。消費者搜索后發生在網上的購買行為占到8％，但一般多發生在經過多次訪問之后。他們還通過結合網上行為觀察和消費者的調研數據估計出：在對消費類電子/計算機產品的搜索用戶中，約有92%的購買行為發生在網下。而且發生在網下的購買比例中，像dvd，電視和照相機這樣的電子消費品的比例要高于臺式機和筆記本電腦這樣的計算機類消費品。
在消費者購買前進行產品查詢時所使用的詞語中，例如：“相機”，“等離子電視”，“pda電話”這樣一般性的查詢詞在查詢總數中超過了70%。查詢知名經銷商的占20%，而像“佳能數字攝錄機”，“hpnx9010筆記本”這樣指定品牌或生產廠家的具體查詢詞只占到10%。研究發現：在所有購買行為中，普通查詢詞比例最高，占到61%，而品牌查詢詞(廠家或名牌產品)的實際網上購買比例只有約30%。
comscore還發現：事實上有85%的消費者會在購買過程的不久之后再次查詢此類產品，而在查詢過程中，絕大部分消費者還會使用與上次查詢相同的詞語查找相關信息。其中用一般性詞語查詢的比例占到83%。因此，overture的戰略聯盟主管黛安·里納爾多指出：“該調研不但對‘所有類型的查詢詞語都可以對消費者的購買決策產生深遠影響’這一觀念進行了肯定，而且在為廣告商們進一步認識搜索類廣告活動對消費者帶來的全面影響上，更是起到了積極的推動作用。”
4．搜索引擎的發展空間廣闊
4．1可以預見的搜索引擎
在收集和看過搜索引擎的資料后，對這一互聯網上的優秀工具有了深刻的體會。互聯網事業會繼續發展下去，它也會伴隨互聯網一直走下去的。未來幾年，可能我們使用計算機的方式將有所不同，如果搜索引擎繼續成為日常生活中不可或缺的部分，那它們的影響力最終將延伸到多遠呢？它們對其他一些為創造或傳播信息而存在的公司會產生什么影響呢？現在的搜索引擎還不斷競爭和發展下去，隨著網絡技術的提升，我相信智能搜索引擎、視頻搜索引擎、語音激活搜索引擎等搜索引擎將陸續與大家見面，它們將以更高的搜索易用性、搜索結果范圍定位的準確性和搜索結果的智能型等優勢引領出搜索引擎的新境界。
搜索引擎無疑給互聯網帶來了不少的驚喜。作為無所不知的信息傳播者，搜索引擎既可以成為內容創造者的摯友，但也可能成為它們的夢魘。現在，人人都可以找到你的內容，這樣人人都成了你的潛在客戶，但你最好的客戶也能同樣輕易地找到你的競爭對手。這對一些信息供應商來說是個嚴重的威脅，因為它們提供的信息可以輕易轉變成商品。擁有獨特內容的媒體娛樂公司可能會覺得，它們能免受這一平價商品化趨勢的影響。但這將取決于最終會有多少免費信息落入搜索引擎的搜索范圍，以及這些免費信息能否開始與專有信息的質量相媲美。搜索引擎本身的長期影響或許將部分取決于，它們能在多大程度上逐步滲入更廣泛的互聯網構架中。
現今的搜索引擎也存在不少的問題（尤其是我國的搜索引擎），例如搜索的公平與規范性；為了明確的區分搜索結果和人為信息。這樣對于搜索結果始終是公平和規范的，因為這是搜索引擎存在的最基本原則。但是國內的搜索引擎卻將人為的信息安置在搜索結果中，甚至有些廣告推廣信息排列超過了搜索結果的前三頁，也就是說你需要看完三頁搜索結果才能找到搜索引擎真正的搜索結果。而且國內的搜索引擎盡量使人為信息顯示得和搜索結果一樣，這種方式在中國的搜索行業非常普遍。我們可能不知道人為的干預搜索引擎的顯示結果違反了什么，不知道國外的風險投資機構是如何理解中國互聯網產業的，但已經能理解中國的思維和運營方式了。
4．2打造中國的全球性搜索引擎
從上面搜索引擎存在的問題看，一些沒有意義的字母組合很有可能是注冊商標，而一些有影響力的商標極有可能被同行或競爭者用來競價排名，搜索引擎是很難人工判斷出哪些關鍵詞是會牽涉爭議的。如果是這樣的話，有不少的企業是可以狀告中國的搜索引擎的。而且在這方面，有些人會認為中國的搜索引擎沒有競爭性，但是我們也先不要忽略重要的一點，中國有明顯的網民優勢。既然現在大家都可以做搜索引擎，為什么我們不做一個中國最大、最好甚至是世界最大、最好的搜索引擎呢？
我們現在需要的是技術、經驗、數據和時間。現今國內外有競爭力的搜索引擎都可以為我們提供資訊，對日后中國強勢搜索引擎的出擊帶來很大的借鑒作用。我們應該立足于未來，挑戰他國，在競爭中謀求發展與進步。如果日后能看到國內一家搜索引擎對外說，我們沒有背離搜索引擎的初衷，仍然致力于顯示最重要最精確最專業的搜索結果。那么，這個搜索引擎可能就是中國以后最大、最好的搜索引擎。
參考文獻
[1]《第十五次中國互聯網絡發展狀況統計報告》
[2]《電子商務師》2003年版
[3]相關資料
關鍵詞：企業電子商務電子采購
企業采購部門業務的優劣和效率直接關系到企業生產成本的高低,從而影響到企業的發展。而信息化時代，市場需求不斷變化和發展，傳統的采購方式已經很難再適應企業信息化發展的需要，基于Internet的電子采購受到了青睞。
所謂電子采購，就是以網絡為平臺進行購買業務處理。它改變了通常用人工進行的采購處理方式，使原來必須人工操作的工作現在可以訴諸于網絡。電子采購為企業和供應商之間搭起了一座信息交流的橋梁，對于買賣雙方都帶來了業務上的便利。本文論述了大部分企業采用傳統采購方式存在的問題，提出了企業實現電子采購的必要性，并介紹了幾種電子采購方式，最后論述了實現電子采購需要注意幾個的問題。
一、B2B企業電子采購的必要性
現在大部分企業在采購方面仍然實行手工操作，以電話、傳真、直接見面的方式進行信息交流，而對于企業來說，物資或勞務的采購又是一個復雜的多階段過程。首先，由采購人員尋找相應的產品供應商，通過上門調查、產品認證、試生產、供貨跟蹤等手段調查他們的產品在數量、質量、價格方面是否滿足要求。在選定了供應商后，采購人員就會發出一份標有具體產品數量的采購訂單。然后，企業會接到供應商的通知，告訴他采購訂單已經收到并確認訂單可以滿足。當產品由供應商發出時，采購者再次接到通知，同時還有產品的發貨單。企業的會計部門核對發貨單和采購訂單后付款。當原有訂單變動時，購買過程將更加復雜。這一采購全過程較長，工作量十分大，還存在暗箱操作的問題。采購常常為低效的商品選擇過程、費時的手工訂貨操作和昂貴的采購成本、冗長的采購周期這些問題所困擾。而且傳統模式的報價方案也無法及時適應價格變化，往往會使買賣雙方在經濟上受到損失。
電子商務的迅速發展使得B2B從根本上構架了企業采購的模式，從而提高了效率，降低了成本，獲取了更大的收益。供應鏈中電子采購的過程與體系整合的越好，節約成本的幅度及過程改進的效益就越大。這些提高可以在以下幾個領域得到體現。
1.在線采購降低了采購成本。與目前采用的人力、電話及傳真的采購方式相比，電子采購更便宜，也更有效。據調查顯示，采購原料總成本的40%來自與處理、管理訂單有關的交易。在線采購不但便宜快捷，而且也有望減少開列賬單及訂單的失誤，從而減少很多的交易成本，已經采用了電子采購的企業，過程成本降低了90%；對于采購商品及服務的直接成本來說，其價格減少了11%。例如，3M公司，過去每天的辦公材料產生成千上百的訂單，這些訂單占公司采購貿易量的70%，但是交易額只占采購支出的2%，每個訂單需1-3天制定，近三分之一的訂單需要返工，重新修訂。后來3M公司實施電子采購方法，極大地減少了交易成本，幾乎完全根除了返工及其他錯誤，定單內部周期也降至一小時內，這種改進使原來的采購成本由120美元降到40美元。
2.擴大采購范圍，提高采購質量。企業通過網絡可以突破地域的限制，在全國甚至全世界范圍內尋找最合適的供應商，從而保證產品質量、價格、服務以及物流之間實現最佳組合，及時滿足企業的需求。
3.可以縮短采購周期，提高采購效率，減少采購的人工操作錯誤，降低庫存。傳統采購中，需求雙方信息閉塞，一般需要一定的時間來進行市場調查。電子采購系統使雙方能夠更容易快速地得到信息，從而將企業的原有周期縮短，降低了庫存。4.電子采購徹底改變了生產銷售公司的供應鏈，在企業和供應商之間形成了一個訂單信息流。由于從客戶服務者到網絡為基礎的技術轉變，建立了企業資源計劃、客戶關系管理及供應鏈管理相統一的數據庫，全面改造了企業的價值鏈。也為企業通過此供應鏈在產品設計和生產方面與各種層次的供應商交換意見提供了便利。
二、企業電子采購的方式
隨著信息技術的迅速發展，采購方式也發生了很大變化。采購方式由過去的傳統采購加速向公開招標、邀請招標、競爭性談判和詢價采購等多種方式轉變，提高了企業采購的整體效益，確保企業以合理的價格采購到質量優良的物資。企業電子采購的方式有以下幾種。
1.利用網絡尋找貨源和供應商
據統計，從1998年3月我國第一筆互聯網網上交易成功，到2004年完成4975億元交易額，比2003年增長400%，我國的電子商務進入了務實發展階段。目前，我國登記在冊的企業已達到870萬家，其中大中型企業10萬多家，大部分企業建立了宣傳網站、提供廣告、電子目錄、電子查詢等服務，為企業的采購提供了很大的選擇空間。
2.網上競價采購
網上競價采購又稱為逆拍賣，是以互聯網信息技術為平臺把招標方式和拍賣技術有機的結合起來。網上競價采購為企業和供應商提供了一個交互的平臺，即供應商通過競標壓低價格而獲得企業的采購合同，是B2B電子商務發展中的一大熱點。
競價時，由企業根據采購需求競價標書，事先約定競價條件，并主持整個競價過程。經過國防企業資格預審合格的供應商，都是在匿名條件下與對手競爭，可以在規定的競拍過程中充分進行競爭性報價，爭取自己獲得有利的排位，符合預設中標條件的供應商最終中標。網上競價采購,整個運行過程在網絡環境下展開,改變了以往采購過程中信息不充分、不透明帶來的種種問題。相比傳統的競爭報價方式，網上競價采購的在保證實時競爭現場的同時又能保證參與各供應商間的背對背，從而有條件創造出一個充分競爭的環境，保證企業的利益。2000年9月18日，美國UT公司在中國進行網上零部件拍購；預計約2000萬美元的貨品，最終以1251萬美元成交；節約采購成本37%，共735萬美元。2007年2月27日，安慶石化通過競價采購，在德國采購油改煤氣化裝置消缺所需的一塊特殊合金鋼板，節省了采購資金52萬元，實現了價格最低。資料顯示，通過網上競價采購可以節省5%至40%的采購成本。
3.電子招標采購方式
電子招標采購方式就是以信息技術為平臺，使傳統的招標過程電子化管理和運作。傳統方式招標采購作為一種交易模式，很難體現招標采購公開、公平、公正的優點，而且，傳統招標操作周期較長，效率較低、運作成本較高，給企業的正常運行帶來一定的影響。電子招標采購使企業之間的競爭更加公開、公正、公平，而且采用電子招標采購避免了招標過程中人為因素的作用，減少了腐敗發生的可能性，同時電子招標也大量地節省了工作時間和精力，提高了工作效率。利用電子招標平臺在線的可導出數據表單可隨需自動生成各種統計表格供查閱，幫助企業從全方位、多角度加強對招標業務的宏觀監控和科學管理，為企業的管理提供了科學的依據。
參考文獻：
[1][美]戴爾•尼夫著，陳朝輝譯．電子采購—從構想到實施[M]．中信出版社，2002．
關鍵詞：電子貨幣銀行金融
貨幣在發展過程中經歷了三個階段：商品貨幣、紙張貨幣和電子貨幣。從貨幣的發展歷程可以看出：貨幣制度的變遷是為了提高貨幣流通速度、降低貨幣流通費用，從而降低商品交易費用。20世紀70年代以來，電子通信技術與計算機技術的一體化使經濟在生產、流通、消費的各個領域發生了革命性的變化。特別是以因特網為代表的網絡技術的迅速普及，使人類社會逐步向信息社會邁進。由于金融業對信息有超乎其他產業的特殊需求，因此，從某種意義上而言，在這個網絡經濟時代，現代通信技術與計算機技術，從根本上改變了金融業在業務處理、顧客服務、經營決策、管理拓展方面的技術環境。這些革命性的變革無疑都必須依賴于貨幣及支付手段相應的電子化。電子貨幣的出現和發展是20世紀末支付領域最為引人注目的事件，它正在并將會從根本上改變人們的消費習慣，改變銀行的經營方式。由于在降低交易費用上的巨大優勢，電子貨幣取代傳統通貨已經成為一種不可避免的趨勢。當然電子貨幣對傳統銀行業也提出了一定的挑戰，商業如何應對電子貨幣的沖擊就成了商業銀行發展過程中不得不面對的一個問題。
一、電子貨幣相關概念解析
20世紀以來，電子商務在世界范圍內悄然興起，作為其支付工具的電子貨幣也隨之產生和發展。電子貨幣的產生被稱為是繼中世紀法幣對鑄幣取代以來，貨幣形式發生的第二次標志性變革，并在電子商務活動中占有極其重要的地位，它的應用與發展不僅會影響到電子商務的進行，而且會影響到全球的金融體系。
（一）電子貨幣的定義
電子貨幣就是由消費者（及相對的特約商戶）占有的，存儲在一定電子裝置中，代表一定的貨幣價值的“儲值”或“預付價值”的產品。具體而言，這里所講的電子裝置通常包括兩種形態：以IC卡為媒質的智能卡和以計算機為基礎的電子貨幣載體。電子貨幣的貨幣價值以數字信息的方式存儲在電子裝置載體中，表現為各種各樣的儲值卡、智能卡，以及利用計算機網絡進行支付的貨幣形態。電子貨幣不是紙質的，也不像電子資金劃撥一樣涉及到銀行，這種新的貨幣形態可以離開銀行的中介作用，在交易過程中不用同存款發生密切聯系。就其現階段而言還只是一種新的支付形式，還要以現有存款為基礎。
（二）電子貨幣的特性
1、電子貨幣是以計算機技術手段為依托，通常以各類電子設備（如智能卡）及計算機存儲器為價值載體的貨幣
電子貨幣主要有卡類和計算機兩種載體。以卡類為載體的電子貨幣，卡中的芯片能夠根據事先存儲在里面的程序和外部銷售終端或其他設備（如電子錢包）的指令存儲和處理信息。借助特殊的設備和終端，卡中代表金錢的信息可以被識別，并且按照指令進行轉移。而以計算機為載體的電子貨幣進行交易時，需要借助個人計算機和互聯網，交易前要先下載或從發行人那里獲得專門的軟件，通過特殊的軟件和計算機的處理能力，實現電子貨幣數額的計算和轉移。這種強大的存儲和處理能力是傳統的提款卡所不具備的。提款卡主要是通過輸入密碼同中央數據庫相聯系，通過中央數據庫增減相應的金額，卡本身不存在代表電子貨幣信息的增減。
2、電子貨幣是一種信息貨幣
電子貨幣說到底不過是觀念化的貨幣信息，它實際上是由一組含有用戶的身份、密碼、金額、使用范圍等內容的數據構成的特殊信息，因此也可以稱其為數字貨幣。人們使用電子貨幣交易時，實際上交換的是相關信息，這些信息傳輸到開設這種業務的商家后，交易雙方進行結算，要比現實銀行系統的方式更省錢、更方便、更快捷。
3、電子貨幣價值傳送的無紙化
電子貨幣是現實貨幣價值尺度和支付手段職能的虛擬化，是一種沒有貨幣實體的貨幣。電子貨幣是在電子化技術高度發達的基礎上出現的一種無形貨幣。一般來說，電子貨幣的價值通過銷售終端從消費者手里傳送到貨物銷售商家手中，商家再回贖其手里的貨幣。商家將其手里持有的電子貨幣傳送給電子貨幣發行人從其手里回贖貨幣，或者傳送給銀行，銀行在其賬戶上借記相應金額，銀行再通過清算機構同發行人進行結算。整個過程是無紙化的。所謂無紙化是與票據、信用卡相比較而言。而且，電子貨幣可以在各個持有者之間直接轉移貨幣價值，不需要第三方如銀行的介入，這也是電子貨幣同傳統的提款卡和轉賬卡的本質區別。電子貨幣在這一點上，很類似于真正貨幣的功能。
4、電子貨幣是可以進行支付的準通貨
電子貨幣能否被稱為通貨，關鍵在于電子貨幣能否獨立地執行通貨職能。就目前而言，電子貨幣可以起到支付和結算的作用，但電子貨幣只是蘊涵著可能執行貨幣職能的準貨幣。首先，電子貨幣缺少貨幣價格標準，因而無法單獨衡量和表現商品的價值和價格，也無法具有價值保存手段而只有依附于現實貨幣價值尺度職能和價值儲藏職能；其次，由于電子貨幣是以一定電子設備為載體—智能卡和計算機，其流通和使用必須具備一定的技術設施條件及軟件的支持。因此，尚不能真正執行流通手段的職能；最后，盡管目前電子貨幣最基本的職能是執行支付手段，但是現有的各種電子貨幣中的大多數，并不能用于個人之間的直接支付，而且向特約商戶支付時，商戶一方還要從發行電子貨幣的銀行或信用卡公司收取實體貨幣后，才算完成了對款項的回收，電子貨幣不能完全獨立執行支付手段的職能。可見現階段的電子貨幣是以既有通貨為基礎的新的貨幣形態或是支付方式。
二、電子貨幣對傳統銀行業的挑戰
伴隨著社會的信息化、網絡化，銀行的主要功能由依賴于存、貸款數量的資金中介功能，向為顧客提供電子清算服務和信息服務功能的重心傾斜。在這一變化中，傳統銀行業面臨的主要問題有三：一是電子貨幣的發行主體、信用創造等在法律上如何定位；二是如何保證電子貨幣的安全性，以及如何規避電子清算系統風險；三是銀行傳統的經營管理模式如何向信息化經營轉變，與金融電子化趨勢相適應。
（一）電子貨幣的發行主體
目前國際間對電子貨幣的發行主體這一金融監管的對象的認識尚存在較大分歧。歐洲大陸各國認同這樣的觀點，即電子貨幣的發行應該包含在金融機構的業務中，其發行主體應該屬于金融監管的對象之一。1998年，歐盟委員會在歐盟理事會提交的指令草案中規定，發行電子貨幣的機構與傳統意義上的“信用機構”享有同樣的市場準入權利和相同的競爭條件。這體現在：第一即使電子貨幣發行機構無意從事傳統信用機構所提供的全部金融服務，它依舊有權在整個歐盟成員國范圍內自由從事經營活動；第二電子貨幣發行機構只接受設立地成員國一國的管理和監督，這也使其在經營條件上與傳統的信用機構完全相同。在美國和英國，占主導性的觀點則是，若對電子貨幣的發行主體進行嚴格的監管和限制，會損害民間機構的技術開發和創造精神，把電子貨幣的發行限定于金融機構還為時過早，因為一些證券公司、特殊貸款公司、非銀行支付供應商、信用機構也能提供電子貨幣服務。如果將電子貨幣的發行主體限定于中央銀行，則存在著尖銳的矛盾和沖突。因為貨幣是中央銀行獨有的利益，它來自貨幣發行權，即能使市場參與者將其負債作為貨幣的權利，該利益反映在對生息資產通過以發行貨幣的方式進行無息或者低息融資的回報上。如果法定貨幣被私人電子貨幣所取代，這部分中央政府收入來源就會喪失或者減少。如果由中央銀行以某種形式發行電子貨幣，不僅可以向消費者提供無風險的電子支付產品，還可以換回貨幣收益的損失。但這樣做的代價很大，因為政府的介入會沖淡市場活力的發揮，抑制私營領域的發展，阻礙進一步的金融創新，而且高風險的新興商務可能會浪費納稅人的錢財。從目前來看，各國只允許銀行發行電子貨幣，從而有利于對其監管。
（二）銀行的結算職能
隨著小額結算方法的多樣化，以及開放式網絡結算服務使用者隊伍的不斷擴大，結算業務作為銀行固有業務的地位受到越來越大的威脅，結算業務的提供者已超出銀行范圍。例如電信、交通、旅游等行業發行的名目繁多的、儲值性質的磁卡或IC卡，實際上已成為新形式的“結算帳戶”。例如儲值卡的發行公司，在銷售卡時，即與購買者之間產生了借貸關系，這筆資金是在儲值卡使用時逐步清算的。這種資金清算，與銀行存款用作結算的作用相似。而且，如果這些行業能用更低的價格，通過電話、因特網，提供更貼近顧客需求的服務，那么在結算業務領域，銀行將可能被其他行業奪去更多的機會。
另外，以往企業間交易的買賣雙方，其資金授受都是通過銀行中介進行的，銀行可以從中收入一定比例的手續費。但是，隨著金融EDI的應用，促進了貨款的相互抵沖及企業間的差額結算，這對企業無疑有效地削減了手續費支出。同時，隨著企業EDI應用的發展，這種結算方法必將在企業集團內部普及。其結果是，雙方的交易信息不必通過銀行即可相互交換，貨款的抵沖也不必經過銀行即可進行，銀行不僅喪失了手續費的收入，而且無法掌握企業的資金流向。這對銀行的結算職能及資金監督職能又是一個挑戰。
（三）結算網絡的國際競爭
電子貨幣、電子結算發展的結果，將為使用者跨越國境利用由外國經營者提供的結算服務創造了更多機會。特別是由于因特網的發展而形成了世界范圍的通信網絡，以電子貨幣進行的結算服務，已出現無國籍化的動向，國內金融機構與外國機構之間將處于直接競爭的環境。如何增強結算網絡的國籍競爭力，已成為各國銀行必須考慮的重要問題。同時，為了保護使用者利益，1997年5月，10國財政部長、中央銀行總裁會議(G10)下設的電子貨幣作業部的報告書中指出：關于跨越國境的電子貨幣及電子結算的使用，在法律、行政、司法等方面的管轄權問題是復雜的，并且某些方面可能是不明確的，即使是對國內的使用者，其保護措施和監督體制也不盡完善。因此，由外國主體發行的電子貨幣和提供的結算服務，目前應限定其范圍。
三、電子貨幣對商業銀行經營的沖擊及應對策略
我國已由中國人民銀行為牽頭單位，配合國家各主要商業銀行及金融機構聯合建設中國金融數據通信網和全國銀行卡信息交換中心，充分利用金融系統電子化基礎設施，加強中央銀行的支付清算職能，加快資金周轉速度，以逐步確立和完善我國支付清算體制，加快實現全國范圍內銀行卡跨行、異地支付業務授權及清算信息自動交換。目前，我國金融卡發卡量超過10300萬張，全國金融卡信息交換中心和清算中心已建立，金融衛星網擁有646個衛星站，覆蓋了全國所有地級以上城市和700多個縣，全國電子聯行平均每天往來5萬多筆，轉匯金額平均每天達800——1000億元，大大提高了轉匯效率，縮短了資金在途時間，平均每天為企業減少利息開支500萬元。金融卡的發行，使得消費群體、商業領域和銀行之間形成了互相支持、簡易方便、安全可靠、促進發展的緊密關系，非金融卡發卡量突破1億張，廣泛地應用于交通、水電、煤氣、醫療衛生、安全保衛等方面。
（一）電子貨幣對商業銀行經營的沖擊
1、對銀行生存和經營的挑戰
電子貨幣的普遍使用，使得網絡銀行的出現成為必然。就目前而言，網絡銀行有兩類：一種是完全依賴于互聯網發展起來的網絡銀行，另一類是指傳統銀行運用公共互聯網，把網上銀行業務作為銀行零售業務柜臺的延伸，達到24小時不間斷服務的目的，并節省銀行的經營成本的模式，完全意義上的網絡銀行即第一類網絡銀行。根據美國BoozAllen和Hamilton公司1996年4月公布的調查報告，網絡銀行經營成本僅相當于經營收入的15%——20%，而傳統銀行的經營成本占到了收入的60%，開辦一個互聯網銀行所需的成本只有100萬美元，還可用電子郵件等技術提供一種全新的真正的雙向交流方式，而建立一個傳統銀行分支機構需要150萬——200萬美元，外加每年的附加經營費用35萬——50萬美元。從這些數據不難看出，網絡銀行業務成本優勢顯著，對傳統銀行的經營已構成威脅。
2、對客戶市場占有率的沖擊
電子貨幣是通過電子網絡發行并可在全球范圍內流通的貨幣，這就使一國中央銀行壟斷貨幣發行的權力被打破，于是世界上那些擁有先進技術和大量資本的機構和個人（如軟件公司、電信業者、中介業者等）像商業銀行一樣都將發行和經營電子貨幣作為其主要業務。這種狀況給商業銀行進行信用創造的基礎帶來了嚴重沖擊。如果其他公司發行了代表自己品牌的電子貨幣，那么這些公司就可能越過銀行單獨向客戶提供金融服務，其中包括向客戶提供電子貨幣。電信、交通、旅游等行業發行的名目繁多的、儲值性質的磁卡或IC卡，實際上已成為新形式的“結算賬戶”。例如儲值卡的發行公司在銷售卡時即與購買者之間產生了借貸關系，這筆資金是在儲值卡使用時逐步清算的。這種資金清算與銀行存款結算的作用相似，而且如果這些行業能用更低的價格，通過電話、因特網提供更貼近顧客需求的服務，那么在結算業務領域銀行將可能被其他行業奪去更多的機會。
3、對銀行經營方式的沖擊
傳統銀行的銷售渠道是分行及其廣泛分布的營業網點，獲取規模經濟的途徑是不斷追加投資和多設網點，發展的基礎是資金利差。隨著電子貨幣的出現，其經營方式將受到極大的沖擊。一方面電子貨幣的使用多依賴于計算機網絡系統，這就使僅有廣泛分布的營業網點而沒有便利的計算機服務網絡的銀行經營寸步難行；另一方面電子貨幣的多樣性會無形中削弱銀行信貸的規模，也將使得銀行賴以發展的基礎發生動搖。因此一些金融界有識之士指出，商業銀行如果近幾年內拿不出可行的電子貨幣，那么其他電子貨幣發行單位將搶占更大的市場。這無疑對傳統的商業銀行經營方式產生了巨大的沖擊。
（二）我國商業銀行應對電子貨幣的策略
電子貨幣產品的開發對銀行業務發展的推動作用是顯而易見的。目前，隨著我國加入世貿組織步伐的加快，各家商業銀行的競爭生存意識迅速加強，利用金融業務及工具創新來擴大市場份額的工作力度日益加大，各家商業銀行都已意識到了電子貨幣市場所蘊藏的巨大商機，哪家銀行在該領域領先一步，其就將獲得巨大的發展空間。
1、加快金卡工程建設速度，開發以金卡為核心的表外業務品種
1993年國務院聽取電子部關于實施電子貨幣工程（金卡工程）的總體方案，并于1994年成立了國家金卡工程協調領導小組。標志著我國金卡工程的開始。我國金卡工程的應用目標是先從銀行卡（信用卡、智能卡）起步，建立現代化的實用電子貨幣系統，具體而言就是建立和完善銀行卡授權、結算、發卡、流通、服務體系，最終減少現金流通量，以電子貨幣（信用卡、智能卡）替代現金流通，與國際金融支付體系接軌。實施“金卡工程”發卡銀行之間可以實現資源共享、通存通兌，可以實現銀行電子化、網絡化。
“金卡工程”最初的重點在于推廣信用卡和其他銀行卡的應用。這是由于我國網絡環境相對歐美而言比較差，且我國的支付工具也相對比較落后，現金交易占了交易總金額的很大部分，支票和信用卡的使用仍處在起步階段。因此，確定先發展銀行卡為支付工具，再在此基礎上發展智能卡。智能卡是銀行卡發展的比較高級的形式尤其是智能IC卡。目前在我國12個金卡工程試點城市銀行卡信息交換系統全面投入運行。1999年初，各商業銀行卡發卡量達1億多張，銀行IC卡300多萬張。我國IC卡產業起步雖晚，但發展迅速。IC卡在我國的生產、應用發展更是迅猛。目前已在金融、商貿、交通、電信、醫療、衛生、社會保障、旅游人口管理以及公共事業收費管理等領域得到廣泛應用，并取得初步成效。2002年我國IC卡發卡金融機構達55家，發卡量達3.8億張。可以受理銀行卡的飯店、商店、賓館等特約商戶約13萬家，各金融機構裝備的自動柜員機總計5萬臺，銷售點終端機34萬臺，全國受理銀行卡的電子化業務網點13萬個，截止2002年交易總額為84532億元。其增長速度大大超過世界平均增長的水平。我國金融電子化系統建設己經具有一定的規模，實施了電子貨幣（銀行卡）工程。
目前我國商業銀行信用卡業務種類較多，使用范圍局限性較大，使用成本較高，尚不方便快捷。因此我國四大國有獨資銀行應加快信用卡合作開發步伐，將現在的四大信用卡合為一卡，增強信用卡的服務功能。一方面方便客戶使用，另一方面可以使商業銀行降低成本，提高競爭能力。同時為商業銀行表外業務創新提供合作的條件。四大國有獨資銀行可率先統一表外業務創新的標準，開發以信用卡業務為核心的各種新型服務工具，隨著金卡工程的實施推動我國電子貨幣的使用，同時加速電子貨幣創新步伐，用以抗擊網絡銀行對其業務的可能沖擊。
2、積極開發新工具，進行業務創新
一方面商業銀行要積極擴展原來的銀行業務如在柜臺之外辦理存款取款，開設個人理財賬戶如消費賬戶、投資賬戶、外匯交易賬戶等，以辦理及個人消費信貸、教育投資信貸、投資組合工具等業務，積極與各大型商場、超市等電子貨幣使用頻繁的單位聯系，在以上單位設立POS機等，將銀行、單位、政府、個人連接起來，形成一個以商業銀行為核心的龐大的服務網絡，以降低風險，增加收益，抵御電子貨幣帶來的商業銀行收益減少的危險；另一方面商業銀行要積極進行網上銀行業務的創新。隨著以IP網絡技術為主導的信息革命的深化，傳統銀行以存款、貸款和轉帳結算為主的資金信用中介將逐漸弱化，因為新的在線電子支付的手段不斷更新將不斷削弱銀行在結算方面降低貨幣流通和商品流通過程交易費用的比較優勢，從而網上業務的重點將日益向為公司和個人提供理財咨詢和金融增值服務方面轉移，Internet網、電子商務和電子貨幣使傳統銀行在分支機構和結算體系方面的優勢蕩然無存。借助Internet網，總分行制商業銀行能夠在網上實時、快捷地提供個性化、互動性極強的金融服務，結算支付將逐漸成為廉價的、甚至在將來是免費的無償金融服務，因為這是網上銀行爭奪客戶和網上金融市場份額所內生的競爭機制的必然結果，網上銀行將日益向網上證券交易、網上保險、網上拍賣和其他網上投資業務方面發展，網上銀行在這些領域提供高附加值的金融信息增值服務，隨著網上銀行電子貨幣資金的相對充裕，網上投資理財技能將成為稀缺的信息資本，銀行業與證券業將日益走向融合，關于投資咨詢和理財的信息資本的運營效益將日益成為決定網上銀行成敗的關鍵。
3、建立以客戶為導向的主要營銷方式
電子貨幣的應運而生使商業銀行之間和其他金融企業、非金融企業對電子貨幣的流通總規模有重要的影響，從而商業銀行的職能必須進行重大轉型，商業銀行之間將為爭奪網上電子貨幣支付、結算上的市場份額而進行激烈的競爭，為此商業銀行必須不斷地提高在線電子貨幣支付和結算的服務質量，甚至會導致這幾項業務走向完全的免費，商業銀行和其他在線金融服務企業爭奪網上金融信息流的控制權更加激烈。網上商業銀行爭奪網上金融信息流的控制權在本質上就是爭奪網上客戶群，就是爭奪網上金融市場份額。網上銀行收回經營成本所依賴的經營收入和資本收人，將主要依賴網上廣告收人、投資理財咨詢服務收人和馳名品牌、商業銀行的馳名網站門戶的數字化品牌在股票市場增值。商業銀行要根據客戶的不同要求進行金融創新，提供與其需要相適應的電子貨幣類的金融服務。同時采用一定的激勵手段，如為強化消費者信心，商業銀行可以考慮對在使用電子貨幣中遭受損失的客戶給予一定的賠償。商業銀行要真正建立起以客戶為導向的營銷模式，使客戶不管何時何地都可以享受銀行提供的更安全、更便捷的服務，爭取占有更多的顧客群。
4、建立完善的電子貨幣支付系統
安全性一直是電子貨幣使用過程中最為關注的問題，就總體形勢來看，為保證Internet下信用卡支付的安全性，VISA、Mastercard、Microsoft、Netscape和GTE等專門簽訂了Internet信用卡支付的安全電子交易協議，以期建立更加安全的Internet信用卡支付系統。目前正在運行的無條件匿名電子支付系統和可記錄的匿名電子現金支付系統能在相當程度上保證電子貨幣支付的安全性。但是由于網絡安全技術的局限，目前人們對銀行電子貨幣安全性的擔憂并未減輕，任何經營電子銀行業務和電子貨幣業務的機構都希望他們的帳戶管理和風險管理系統能受到嚴格的控制，能夠防止虛假電子貨幣在系統上進行交易。但事實上，由于計算機技術的發展，多條信息途徑的使用，系統的安全性越來越難以得到保證。計算機黑客可以在任何地方通過網絡進入電子銀行系統。安全性風險的防范越來越重要。對于電子貨幣業務，如果安全系統被破壞，則可能導致欺騙業務發生。而對于其他形式的電子銀行業務，未經授權的闖入既可為銀行帶來直接損失，也可以產生其他問題。例如電腦黑客通過網絡闖入電子銀行業務系統，尋找使用客戶的機密材料，使客戶利益受損。而缺乏對系統的嚴密控制，外部的第三者闖入系統設置病毒，會給銀行帶來更大的損失。電子銀行及電子貨幣既可能遭受外來者入侵，更容易受到內部職員的破壞。某些心術不正的職員可通過在暗中獲得的數據進入客戶的帳戶竊取資金，而另外一些職員不經意的錯誤也可能對銀行計算機系統的運行產生危害。這就要求商業銀行繼續努力，建立真正完善和安全的電子貨幣支付系統，促進電子貨幣業務的發展。
結論
雖然我國金融電子化起步較晚，離國際先進水平尚有較大距離，但近年各家銀行相繼推出了各種與電子貨幣有關的服務，主要集中在零售業務領域。例如，使用信用卡支付的銀行POS系統，以及使用IC卡代替現金用于小額支付的預付式系統等。隨著經濟發展和國內網絡用戶的不斷擴大，社會對電子貨幣、網絡銀行業務的需求必將迅速增長。對于商業銀行而言，面對信息技術進步、金融國際化、傳統銀行業務衰退等國際性發展趨勢，重新認識銀行固有的結算、信用創造、資金中介等職能，重新檢討銀行業務的發展方向，制定新的經營戰略，是經營管理層當前的重要任務。其中，對目前正在開展的電子交易業務，在總結經驗教訓的基礎上，如何與Internet結合，應積極研究并及時展開工作。首先抓緊時機上網，以防再度發生被搶注“域名”事件。網絡銀行業務可從信息、提供信息服務、咨詢服務開始，直至全方位的交易服務，分階段逐步展開。否則，將會喪失發展機遇，其損失無可估量。
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關鍵詞：電子貨幣銀行金融
貨幣在發展過程中經歷了三個階段：商品貨幣、紙張貨幣和電子貨幣。從貨幣的發展歷程可以看出：貨幣制度的變遷是為了提高貨幣流通速度、降低貨幣流通費用，從而降低商品交易費用。20世紀70年代以來，電子通信技術與計算機技術的一體化使經濟在生產、流通、消費的各個領域發生了革命性的變化。特別是以因特網為代表的網絡技術的迅速普及，使人類社會逐步向信息社會邁進。由于金融業對信息有超乎其他產業的特殊需求，因此，從某種意義上而言，在這個網絡經濟時代，現代通信技術與計算機技術，從根本上改變了金融業在業務處理、顧客服務、經營決策、管理拓展方面的技術環境。這些革命性的變革無疑都必須依賴于貨幣及支付手段相應的電子化。電子貨幣的出現和發展是20世紀末支付領域最為引人注目的事件，它正在并將會從根本上改變人們的消費習慣，改變銀行的經營方式。由于在降低交易費用上的巨大優勢，電子貨幣取代傳統通貨已經成為一種不可避免的趨勢。當然電子貨幣對傳統銀行業也提出了一定的挑戰，商業如何應對電子貨幣的沖擊就成了商業銀行發展過程中不得不面對的一個問題。
一、電子貨幣相關概念解析
20世紀以來，電子商務在世界范圍內悄然興起，作為其支付工具的電子貨幣也隨之產生和發展。電子貨幣的產生被稱為是繼中世紀法幣對鑄幣取代以來，貨幣形式發生的第二次標志性變革，并在電子商務活動中占有極其重要的地位，它的應用與發展不僅會影響到電子商務的進行，而且會影響到全球的金融體系。
（一）電子貨幣的定義
電子貨幣就是由消費者（及相對的特約商戶）占有的，存儲在一定電子裝置中，代表一定的貨幣價值的“儲值”或“預付價值”的產品。具體而言，這里所講的電子裝置通常包括兩種形態：以IC卡為媒質的智能卡和以計算機為基礎的電子貨幣載體。電子貨幣的貨幣價值以數字信息的方式存儲在電子裝置載體中，表現為各種各樣的儲值卡、智能卡，以及利用計算機網絡進行支付的貨幣形態。電子貨幣不是紙質的，也不像電子資金劃撥一樣涉及到銀行，這種新的貨幣形態可以離開銀行的中介作用，在交易過程中不用同存款發生密切聯系。就其現階段而言還只是一種新的支付形式，還要以現有存款為基礎。
（二）電子貨幣的特性
1、電子貨幣是以計算機技術手段為依托，通常以各類電子設備（如智能卡）及計算機存儲器為價值載體的貨幣
電子貨幣主要有卡類和計算機兩種載體。以卡類為載體的電子貨幣，卡中的芯片能夠根據事先存儲在里面的程序和外部銷售終端或其他設備（如電子錢包）的指令存儲和處理信息。借助特殊的設備和終端，卡中代表金錢的信息可以被識別，并且按照指令進行轉移。而以計算機為載體的電子貨幣進行交易時，需要借助個人計算機和互聯網，交易前要先下載或從發行人那里獲得專門的軟件，通過特殊的軟件和計算機的處理能力，實現電子貨幣數額的計算和轉移。這種強大的存儲和處理能力是傳統的提款卡所不具備的。提款卡主要是通過輸入密碼同中央數據庫相聯系，通過中央數據庫增減相應的金額，卡本身不存在代表電子貨幣信息的增減。
2、電子貨幣是一種信息貨幣
電子貨幣說到底不過是觀念化的貨幣信息，它實際上是由一組含有用戶的身份、密碼、金額、使用范圍等內容的數據構成的特殊信息，因此也可以稱其為數字貨幣。人們使用電子貨幣交易時，實際上交換的是相關信息，這些信息傳輸到開設這種業務的商家后，交易雙方進行結算，要比現實銀行系統的方式更省錢、更方便、更快捷。
3、電子貨幣價值傳送的無紙化
電子貨幣是現實貨幣價值尺度和支付手段職能的虛擬化，是一種沒有貨幣實體的貨幣。電子貨幣是在電子化技術高度發達的基礎上出現的一種無形貨幣。一般來說，電子貨幣的價值通過銷售終端從消費者手里傳送到貨物銷售商家手中，商家再回贖其手里的貨幣。商家將其手里持有的電子貨幣傳送給電子貨幣發行人從其手里回贖貨幣，或者傳送給銀行，銀行在其賬戶上借記相應金額，銀行再通過清算機構同發行人進行結算。整個過程是無紙化的。所謂無紙化是與票據、信用卡相比較而言。而且，電子貨幣可以在各個持有者之間直接轉移貨幣價值，不需要第三方如銀行的介入，這也是電子貨幣同傳統的提款卡和轉賬卡的本質區別。電子貨幣在這一點上，很類似于真正貨幣的功能。
4、電子貨幣是可以進行支付的準通貨
電子貨幣能否被稱為通貨，關鍵在于電子貨幣能否獨立地執行通貨職能。就目前而言，電子貨幣可以起到支付和結算的作用，但電子貨幣只是蘊涵著可能執行貨幣職能的準貨幣。首先，電子貨幣缺少貨幣價格標準，因而無法單獨衡量和表現商品的價值和價格，也無法具有價值保存手段而只有依附于現實貨幣價值尺度職能和價值儲藏職能；其次，由于電子貨幣是以一定電子設備為載體—智能卡和計算機，其流通和使用必須具備一定的技術設施條件及軟件的支持。因此，尚不能真正執行流通手段的職能；最后，盡管目前電子貨幣最基本的職能是執行支付手段，但是現有的各種電子貨幣中的大多數，并不能用于個人之間的直接支付，而且向特約商戶支付時，商戶一方還要從發行電子貨幣的銀行或信用卡公司收取實體貨幣后，才算完成了對款項的回收，電子貨幣不能完全獨立執行支付手段的職能。可見現階段的電子貨幣是以既有通貨為基礎的新的貨幣形態或是支付方式。
二、電子貨幣對傳統銀行業的挑戰
伴隨著社會的信息化、網絡化，銀行的主要功能由依賴于存、貸款數量的資金中介功能，向為顧客提供電子清算服務和信息服務功能的重心傾斜。在這一變化中，傳統銀行業面臨的主要問題有三：一是電子貨幣的發行主體、信用創造等在法律上如何定位；二是如何保證電子貨幣的安全性，以及如何規避電子清算系統風險；三是銀行傳統的經營管理模式如何向信息化經營轉變，與金融電子化趨勢相適應。
（一）電子貨幣的發行主體
目前國際間對電子貨幣的發行主體這一金融監管的對象的認識尚存在較大分歧。歐洲大陸各國認同這樣的觀點，即電子貨幣的發行應該包含在金融機構的業務中，其發行主體應該屬于金融監管的對象之一。1998年，歐盟委員會在歐盟理事會提交的指令草案中規定，發行電子貨幣的機構與傳統意義上的“信用機構”享有同樣的市場準入權利和相同的競爭條件。這體現在：第一即使電子貨幣發行機構無意從事傳統信用機構所提供的全部金融服務，它依舊有權在整個歐盟成員國范圍內自由從事經營活動；第二電子貨幣發行機構只接受設立地成員國一國的管理和監督，這也使其在經營條件上與傳統的信用機構完全相同。在美國和英國，占主導性的觀點則是，若對電子貨幣的發行主體進行嚴格的監管和限制，會損害民間機構的技術開發和創造精神，把電子貨幣的發行限定于金融機構還為時過早，因為一些證券公司、特殊貸款公司、非銀行支付供應商、信用機構也能提供電子貨幣服務。如果將電子貨幣的發行主體限定于中央銀行，則存在著尖銳的矛盾和沖突。因為貨幣是中央銀行獨有的利益，它來自貨幣發行權，即能使市場參與者將其負債作為貨幣的權利，該利益反映在對生息資產通過以發行貨幣的方式進行無息或者低息融資的回報上。如果法定貨幣被私人電子貨幣所取代，這部分中央政府收入來源就會喪失或者減少。如果由中央銀行以某種形式發行電子貨幣，不僅可以向消費者提供無風險的電子支付產品，還可以換回貨幣收益的損失。但這樣做的代價很大，因為政府的介入會沖淡市場活力的發揮，抑制私營領域的發展，阻礙進一步的金融創新，而且高風險的新興商務可能會浪費納稅人的錢財。從目前來看，各國只允許銀行發行電子貨幣，從而有利于對其監管。
（二）銀行的結算職能
隨著小額結算方法的多樣化，以及開放式網絡結算服務使用者隊伍的不斷擴大，結算業務作為銀行固有業務的地位受到越來越大的威脅，結算業務的提供者已超出銀行范圍。例如電信、交通、旅游等行業發行的名目繁多的、儲值性質的磁卡或IC卡，實際上已成為新形式的“結算帳戶”。例如儲值卡的發行公司，在銷售卡時，即與購買者之間產生了借貸關系，這筆資金是在儲值卡使用時逐步清算的。這種資金清算，與銀行存款用作結算的作用相似。而且，如果這些行業能用更低的價格，通過電話、因特網，提供更貼近顧客需求的服務，那么在結算業務領域，銀行將可能被其他行業奪去更多的機會。
另外，以往企業間交易的買賣雙方，其資金授受都是通過銀行中介進行的，銀行可以從中收入一定比例的手續費。但是，隨著金融EDI的應用，促進了貨款的相互抵沖及企業間的差額結算，這對企業無疑有效地削減了手續費支出。同時，隨著企業EDI應用的發展，這種結算方法必將在企業集團內部普及。其結果是，雙方的交易信息不必通過銀行即可相互交換，貨款的抵沖也不必經過銀行即可進行，銀行不僅喪失了手續費的收入，而且無法掌握企業的資金流向。這對銀行的結算職能及資金監督職能又是一個挑戰。
（三）結算網絡的國際競爭
電子貨幣、電子結算發展的結果，將為使用者跨越國境利用由外國經營者提供的結算服務創造了更多機會。特別是由于因特網的發展而形成了世界范圍的通信網絡，以電子貨幣進行的結算服務，已出現無國籍化的動向，國內金融機構與外國機構之間將處于直接競爭的環境。如何增強結算網絡的國籍競爭力，已成為各國銀行必須考慮的重要問題。同時，為了保護使用者利益，1997年5月，10國財政部長、中央銀行總裁會議(G10)下設的電子貨幣作業部的報告書中指出：關于跨越國境的電子貨幣及電子結算的使用，在法律、行政、司法等方面的管轄權問題是復雜的，并且某些方面可能是不明確的，即使是對國內的使用者，其保護措施和監督體制也不盡完善。因此，由外國主體發行的電子貨幣和提供的結算服務，目前應限定其范圍。
三、電子貨幣對商業銀行經營的沖擊及應對策略
我國已由中國人民銀行為牽頭單位，配合國家各主要商業銀行及金融機構聯合建設中國金融數據通信網和全國銀行卡信息交換中心，充分利用金融系統電子化基礎設施，加強中央銀行的支付清算職能，加快資金周轉速度，以逐步確立和完善我國支付清算體制，加快實現全國范圍內銀行卡跨行、異地支付業務授權及清算信息自動交換。目前，我國金融卡發卡量超過10300萬張，全國金融卡信息交換中心和清算中心已建立，金融衛星網擁有646個衛星站，覆蓋了全國所有地級以上城市和700多個縣，全國電子聯行平均每天往來5萬多筆，轉匯金額平均每天達800——1000億元，大大提高了轉匯效率，縮短了資金在途時間，平均每天為企業減少利息開支500萬元。金融卡的發行，使得消費群體、商業領域和銀行之間形成了互相支持、簡易方便、安全可靠、促進發展的緊密關系，非金融卡發卡量突破1億張，廣泛地應用于交通、水電、煤氣、醫療衛生、安全保衛等方面。
（一）電子貨幣對商業銀行經營的沖擊
1、對銀行生存和經營的挑戰
電子貨幣的普遍使用，使得網絡銀行的出現成為必然。就目前而言，網絡銀行有兩類：一種是完全依賴于互聯網發展起來的網絡銀行，另一類是指傳統銀行運用公共互聯網，把網上銀行業務作為銀行零售業務柜臺的延伸，達到24小時不間斷服務的目的，并節省銀行的經營成本的模式，完全意義上的網絡銀行即第一類網絡銀行。根據美國BoozAllen和Hamilton公司1996年4月公布的調查報告，網絡銀行經營成本僅相當于經營收入的15%——20%，而傳統銀行的經營成本占到了收入的60%，開辦一個互聯網銀行所需的成本只有100萬美元，還可用電子郵件等技術提供一種全新的真正的雙向交流方式，而建立一個傳統銀行分支機構需要150萬——200萬美元，外加每年的附加經營費用35萬——50萬美元。從這些數據不難看出，網絡銀行業務成本優勢顯著，對傳統銀行的經營已構成威脅。
2、對客戶市場占有率的沖擊
電子貨幣是通過電子網絡發行并可在全球范圍內流通的貨幣，這就使一國中央銀行壟斷貨幣發行的權力被打破，于是世界上那些擁有先進技術和大量資本的機構和個人（如軟件公司、電信業者、中介業者等）像商業銀行一樣都將發行和經營電子貨幣作為其主要業務。這種狀況給商業銀行進行信用創造的基礎帶來了嚴重沖擊。如果其他公司發行了代表自己品牌的電子貨幣，那么這些公司就可能越過銀行單獨向客戶提供金融服務，其中包括向客戶提供電子貨幣。電信、交通、旅游等行業發行的名目繁多的、儲值性質的磁卡或IC卡，實際上已成為新形式的“結算賬戶”。例如儲值卡的發行公司在銷售卡時即與購買者之間產生了借貸關系，這筆資金是在儲值卡使用時逐步清算的。這種資金清算與銀行存款結算的作用相似，而且如果這些行業能用更低的價格，通過電話、因特網提供更貼近顧客需求的服務，那么在結算業務領域銀行將可能被其他行業奪去更多的機會。
3、對銀行經營方式的沖擊
傳統銀行的銷售渠道是分行及其廣泛分布的營業網點，獲取規模經濟的途徑是不斷追加投資和多設網點，發展的基礎是資金利差。隨著電子貨幣的出現，其經營方式將受到極大的沖擊。一方面電子貨幣的使用多依賴于計算機網絡系統，這就使僅有廣泛分布的營業網點而沒有便利的計算機服務網絡的銀行經營寸步難行；另一方面電子貨幣的多樣性會無形中削弱銀行信貸的規模，也將使得銀行賴以發展的基礎發生動搖。因此一些金融界有識之士指出，商業銀行如果近幾年內拿不出可行的電子貨幣，那么其他電子貨幣發行單位將搶占更大的市場。這無疑對傳統的商業銀行經營方式產生了巨大的沖擊。
（二）我國商業銀行應對電子貨幣的策略
電子貨幣產品的開發對銀行業務發展的推動作用是顯而易見的。目前，隨著我國加入世貿組織步伐的加快，各家商業銀行的競爭生存意識迅速加強，利用金融業務及工具創新來擴大市場份額的工作力度日益加大，各家商業銀行都已意識到了電子貨幣市場所蘊藏的巨大商機，哪家銀行在該領域領先一步，其就將獲得巨大的發展空間。
1、加快金卡工程建設速度，開發以金卡為核心的表外業務品種
1993年國務院聽取電子部關于實施電子貨幣工程（金卡工程）的總體方案，并于1994年成立了國家金卡工程協調領導小組。標志著我國金卡工程的開始。我國金卡工程的應用目標是先從銀行卡（信用卡、智能卡）起步，建立現代化的實用電子貨幣系統，具體而言就是建立和完善銀行卡授權、結算、發卡、流通、服務體系，最終減少現金流通量，以電子貨幣（信用卡、智能卡）替代現金流通，與國際金融支付體系接軌。實施“金卡工程”發卡銀行之間可以實現資源共享、通存通兌，可以實現銀行電子化、網絡化。
“金卡工程”最初的重點在于推廣信用卡和其他銀行卡的應用。這是由于我國網絡環境相對歐美而言比較差，且我國的支付工具也相對比較落后，現金交易占了交易總金額的很大部分，支票和信用卡的使用仍處在起步階段。因此，確定先發展銀行卡為支付工具，再在此基礎上發展智能卡。智能卡是銀行卡發展的比較高級的形式尤其是智能IC卡。目前在我國12個金卡工程試點城市銀行卡信息交換系統全面投入運行。1999年初，各商業銀行卡發卡量達1億多張，銀行IC卡300多萬張。我國IC卡產業起步雖晚，但發展迅速。IC卡在我國的生產、應用發展更是迅猛。目前已在金融、商貿、交通、電信、醫療、衛生、社會保障、旅游人口管理以及公共事業收費管理等領域得到廣泛應用，并取得初步成效。2002年我國IC卡發卡金融機構達55家，發卡量達3.8億張。可以受理銀行卡的飯店、商店、賓館等特約商戶約13萬家，各金融機構裝備的自動柜員機總計5萬臺，銷售點終端機34萬臺，全國受理銀行卡的電子化業務網點13萬個，截止2002年交易總額為84532億元。其增長速度大大超過世界平均增長的水平。我國金融電子化系統建設己經具有一定的規模，實施了電子貨幣（銀行卡）工程。
目前我國商業銀行信用卡業務種類較多，使用范圍局限性較大，使用成本較高，尚不方便快捷。因此我國四大國有獨資銀行應加快信用卡合作開發步伐，將現在的四大信用卡合為一卡，增強信用卡的服務功能。一方面方便客戶使用，另一方面可以使商業銀行降低成本，提高競爭能力。同時為商業銀行表外業務創新提供合作的條件。四大國有獨資銀行可率先統一表外業務創新的標準，開發以信用卡業務為核心的各種新型服務工具，隨著金卡工程的實施推動我國電子貨幣的使用，同時加速電子貨幣創新步伐，用以抗擊網絡銀行對其業務的可能沖擊。
2、積極開發新工具，進行業務創新
一方面商業銀行要積極擴展原來的銀行業務如在柜臺之外辦理存款取款，開設個人理財賬戶如消費賬戶、投資賬戶、外匯交易賬戶等，以辦理及個人消費信貸、教育投資信貸、投資組合工具等業務，積極與各大型商場、超市等電子貨幣使用頻繁的單位聯系，在以上單位設立POS機等，將銀行、單位、政府、個人連接起來，形成一個以商業銀行為核心的龐大的服務網絡，以降低風險，增加收益，抵御電子貨幣帶來的商業銀行收益減少的危險；另一方面商業銀行要積極進行網上銀行業務的創新。隨著以IP網絡技術為主導的信息革命的深化，傳統銀行以存款、貸款和轉帳結算為主的資金信用中介將逐漸弱化，因為新的在線電子支付的手段不斷更新將不斷削弱銀行在結算方面降低貨幣流通和商品流通過程交易費用的比較優勢，從而網上業務的重點將日益向為公司和個人提供理財咨詢和金融增值服務方面轉移，Internet網、電子商務和電子貨幣使傳統銀行在分支機構和結算體系方面的優勢蕩然無存。借助Internet網，總分行制商業銀行能夠在網上實時、快捷地提供個性化、互動性極強的金融服務，結算支付將逐漸成為廉價的、甚至在將來是免費的無償金融服務，因為這是網上銀行爭奪客戶和網上金融市場份額所內生的競爭機制的必然結果，網上銀行將日益向網上證券交易、網上保險、網上拍賣和其他網上投資業務方面發展，網上銀行在這些領域提供高附加值的金融信息增值服務，隨著網上銀行電子貨幣資金的相對充裕，網上投資理財技能將成為稀缺的信息資本，銀行業與證券業將日益走向融合，關于投資咨詢和理財的信息資本的運營效益將日益成為決定網上銀行成敗的關鍵。
3、建立以客戶為導向的主要營銷方式
電子貨幣的應運而生使商業銀行之間和其他金融企業、非金融企業對電子貨幣的流通總規模有重要的影響，從而商業銀行的職能必須進行重大轉型，商業銀行之間將為爭奪網上電子貨幣支付、結算上的市場份額而進行激烈的競爭，為此商業銀行必須不斷地提高在線電子貨幣支付和結算的服務質量，甚至會導致這幾項業務走向完全的免費，商業銀行和其他在線金融服務企業爭奪網上金融信息流的控制權更加激烈。網上商業銀行爭奪網上金融信息流的控制權在本質上就是爭奪網上客戶群，就是爭奪網上金融市場份額。網上銀行收回經營成本所依賴的經營收入和資本收人，將主要依賴網上廣告收人、投資理財咨詢服務收人和馳名品牌、商業銀行的馳名網站門戶的數字化品牌在股票市場增值。商業銀行要根據客戶的不同要求進行金融創新，提供與其需要相適應的電子貨幣類的金融服務。同時采用一定的激勵手段，如為強化消費者信心，商業銀行可以考慮對在使用電子貨幣中遭受損失的客戶給予一定的賠償。商業銀行要真正建立起以客戶為導向的營銷模式，使客戶不管何時何地都可以享受銀行提供的更安全、更便捷的服務，爭取占有更多的顧客群。
4、建立完善的電子貨幣支付系統
安全性一直是電子貨幣使用過程中最為關注的問題，就總體形勢來看，為保證Internet下信用卡支付的安全性，VISA、Mastercard、Microsoft、Netscape和GTE等專門簽訂了Internet信用卡支付的安全電子交易協議，以期建立更加安全的Internet信用卡支付系統。目前正在運行的無條件匿名電子支付系統和可記錄的匿名電子現金支付系統能在相當程度上保證電子貨幣支付的安全性。但是由于網絡安全技術的局限，目前人們對銀行電子貨幣安全性的擔憂并未減輕，任何經營電子銀行業務和電子貨幣業務的機構都希望他們的帳戶管理和風險管理系統能受到嚴格的控制，能夠防止虛假電子貨幣在系統上進行交易。但事實上，由于計算機技術的發展，多條信息途徑的使用，系統的安全性越來越難以得到保證。計算機黑客可以在任何地方通過網絡進入電子銀行系統。安全性風險的防范越來越重要。對于電子貨幣業務，如果安全系統被破壞，則可能導致欺騙業務發生。而對于其他形式的電子銀行業務，未經授權的闖入既可為銀行帶來直接損失，也可以產生其他問題。例如電腦黑客通過網絡闖入電子銀行業務系統，尋找使用客戶的機密材料，使客戶利益受損。而缺乏對系統的嚴密控制，外部的第三者闖入系統設置病毒，會給銀行帶來更大的損失。電子銀行及電子貨幣既可能遭受外來者入侵，更容易受到內部職員的破壞。某些心術不正的職員可通過在暗中獲得的數據進入客戶的帳戶竊取資金，而另外一些職員不經意的錯誤也可能對銀行計算機系統的運行產生危害。這就要求商業銀行繼續努力，建立真正完善和安全的電子貨幣支付系統，促進電子貨幣業務的發展。
結論
雖然我國金融電子化起步較晚，離國際先進水平尚有較大距離，但近年各家銀行相繼推出了各種與電子貨幣有關的服務，主要集中在零售業務領域。例如，使用信用卡支付的銀行POS系統，以及使用IC卡代替現金用于小額支付的預付式系統等。隨著經濟發展和國內網絡用戶的不斷擴大，社會對電子貨幣、網絡銀行業務的需求必將迅速增長。對于商業銀行而言，面對信息技術進步、金融國際化、傳統銀行業務衰退等國際性發展趨勢，重新認識銀行固有的結算、信用創造、資金中介等職能，重新檢討銀行業務的發展方向，制定新的經營戰略，是經營管理層當前的重要任務。其中，對目前正在開展的電子交易業務，在總結經驗教訓的基礎上，如何與Internet結合，應積極研究并及時展開工作。首先抓緊時機上網，以防再度發生被搶注“域名”事件。網絡銀行業務可從信息、提供信息服務、咨詢服務開始，直至全方位的交易服務，分階段逐步展開。否則，將會喪失發展機遇，其損失無可估量。
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1廣告宣傳
電子商務可憑借企業的Web服務器和客戶的瀏覽，在Internet上發播各類商業信息。客戶可借助網上的檢索工具(Search)迅速地找到所需商品信息，而商家可利用網上主頁(HomePage)和電子郵件(E-majl)在全球范圍內作廣告宣傳。與以往的各類廣告相比，網上的廣告成本最為低廉，而給顧客的信息量卻最為豐富。
2咨詢洽談
電子商務可借助非實時的電子郵件(E-mail)，新聞組(NewsGroup)和實時的討論組(chat)來了解市場和商品信息、洽談交易事務，如有進一步的需求，還可用網上的白板會議(WhiteboardConference)來交流即時的圖形信息。網上的咨詢和洽談能超越人們面對面洽談的限制、提供多種方便的異地交談形式。
3網上訂購
電子商務可借助Web中的郵件交互傳送實現網上的訂購。網上的訂購通常都是在產品介紹的頁面上提供十分友好的訂購提示信息和訂購交互格式框。當客戶填完訂購單后，通常系統會回復確認信息單來保證訂購信息的收悉。訂購信息也可采用加密的方式使客戶和商家的商業信息不會泄漏。
4網上支付
電子商務要成為一個完整的過程。網上支付是重要的環節。客戶和商家之間可采用信用卡帳號實施支付。在網上直接采用電子支付手段將可省略交易中很多人員的開銷。網上支付將需要更為可靠的信息傳輸安全性控制以防止欺騙、竊聽、冒用等非法行為。
5電子帳戶
網上的支付必需要有電子金融來支持，即銀行或信用卡公司及保險公司等金融單位要為金融服務提供網上操作的服務。而電子帳戶管理是其基本的組成部分。信用卡號或銀行帳號都是電子帳戶的一種標志。而其可信度需配以必要技術措施來保證。如數字憑證、數字簽名、加密等手段的應用提供了電子帳戶操作的安全性。
6服務傳遞
對于已付了款的客戶應將其訂購的貨物盡快地傳遞到他們的手中。而有些貨物在本地，有些貨物在異地，電子郵件將能在網絡中進行物流的調配。而最適合在網上直接傳遞的貨物是信息產品。如軟件、電子讀物、信息服務等。它能直接從電子倉庫中將貨物發到用戶端。
7意見征詢
電子商務能十分方便地采用網頁上的“選擇”、“填空”等格式文件來收集用戶對銷售服務的反饋意見。這樣使企業的市場運營能形成一個封閉的回路。客戶的反饋意見不僅能提高售后服務的水平，更使企業獲得改進產品、發現市場的商業機會。
8交易管理
整個交易的管理將涉及到人、財、物多個方面，企業和企業、企業和客戶及企業內部等各方面的協調和管理。因此，交易管理是涉及商務活動全過程的管理。電子商務的發展，將會提供一個良好的交易管理的網絡環境及多種多樣的應用服務系統。這樣，能保障電子商務獲得更廣泛的應用。
特性如下：
1、普遍性：電子商務作為一種新型的交易方式，將生產企業、流通企業以及消費者和政府帶入了一個網絡經濟、數字化生存的新天地；
2、方便性；在電子商務環境中，人們不再受地域的限制，客戶能以非常簡捷的方式完成過去較為繁雜的商務活動，如通過網絡銀行能夠全天侯地存取資金帳戶、查詢信息等，同時使得企業對客戶的服務質量可以大大提高；
3、整體性：電子商務能夠規范事務處理的工作流程，將人工操作和電子信息處理集成為一個不可分割的整體，這樣不僅能提高人力和物力的利用，也可以提高系統運行的嚴密性；
